¿Qué limitaciones generalmente se aplican a la cobertura de seguro contra inundaciones?

Así como las variaciones habituales entre las aseguradoras, existen diferencias significativas entre las limitaciones que se aplican a los diferentes tipos de cobertura de seguro contra inundaciones. Sin embargo, hay algunos patrones comunes. Como regla general, las limitaciones universales detallan lo que se cubre físicamente, mientras que los diferentes tipos de seguros varían en los detalles financieros.

La exclusión más fundamental se produce en el hecho de que hay dos componentes para la cobertura de seguro de inundación, edificios y bienes personales. Ambos se pueden comprar por separado, con la cobertura de edificios que generalmente es por una cantidad mayor y, a veces, es un requisito obligatorio para hipotecas. El programa nacional de seguro de inundación recomienda que todos los propietarios eliminen ambos tipos de seguros.

Otra clasificación de las políticas de inundación es el riesgo preferido frente a la tarifa estándar establecida. Las políticas de riesgo preferidas solo están disponibles en las tasas de áreas, ya que tienen menos del uno por ciento de posibilidades de sufrir inundaciones significativas durante un período de un año.Estas políticas generalmente transportan primas más bajas que las políticas de tasa establecidas estándar.

Hay dos ventajas principales para la variante de tasa estándar establecida de la cobertura de seguro contra inundaciones. Una es que tales políticas permiten la opción de cubrir solo las posesiones personales, mientras que las políticas de riesgo preferidas solo permiten la opción de solo edificios, o edificios y personales combinados. La otra ventaja es que, a diferencia de las políticas de riesgo preferidas, algunas políticas de tarifas estatales estándar funcionan en base a la liquidación de costos de reemplazo. Esto significa que mientras el titular de la póliza sacara el nivel máximo de cobertura disponible, la aseguradora pagará el costo real del reclamo, incluso si excede la cobertura máxima.

Hay algunas exclusiones que se aplican a la mayoría de las políticas, independientemente del tipo de cobertura de seguro contra inundaciones que ofrezcan. Por ejemplo, las políticas generalmente no pagan por daños a las posesiones que se mantienen fuera del building, a vehículos, o a metales anteriores y valiosos documentos en papel. En la mayoría de los casos, una póliza no pagará por el daño causado por un moho o moho evitable en lugar de una inundación. Y las políticas generalmente no cubren los costos de viviendas o pérdidas temporales causadas a un negocio en el hogar.

. La cobertura de seguro de inundación

generalmente también limitará lo que está cubierto en áreas que están debajo del suelo o están en el nivel del suelo pero están completamente encerrados. En tales áreas, la mayoría de los bienes personales se excluyen de la cobertura, aunque las lavadoras, secadoras y congeladores pueden estar cubiertos. A menudo, generalmente hay exclusiones para alfombras y estanterías en tales áreas.