Was ist eine indizierte Rente?

Eine indexierte Rente ist eine besondere Art von Annuität, die ein Vertrag zwischen einer Versicherungsgesellschaft und einem Käufer ist, das dem Zahlungsempfänger oder dem Annuitant in der Regel ein garantiertes Einkommen bietet.Es ist nicht erforderlich, dass das Einkommen sofort beim Kauf beginnt, und tatsächlich sind viele Annuitäten aufgeschobenIrgendwann in der Zukunft.Es ist die Methode, nach der der Wert ansammelt, der indexierte Annuitäten von allen anderen Annuitäten unterscheidet.

Die meisten festen Renten wachsen Wert, indem sie Zinsen zu einem von der ausstellenden Versicherungsgesellschaft festgelegten Zinssatz verdienen.Eine indizierte Rente ist jedoch eine Art fester Annuität in den USA, deren Zinssatz mit der Leistung eines Aktienmarktindex wie dem Standard und den Poors 500 (S P500) verbunden ist.Die Anziehungskraft fester Annuitäten, einschließlich indizierter Annuitäten, besteht darin, dass es keine Möglichkeit für den Verlust des Auftraggebers gibt.Wenn der Marktindex, auf dem ein indizierter Annuitätszins während des Messzeitraums beruht, senkt sich einfach keine Zinsen für diesen Zeitraum.Wenn die Aktien, die ein variabler Annuitäts -Kapital in den Wert des Wertes investiert haben, im Wert des Eigentümers investiert wird, verliert das Eigentümerkonto Principal Emdash.Eine variable Annuität hat keinen Abwärtsschutz.

Wenn eine indexierte Anziehungskraft darin besteht, dass sein Eigentümer an allen Marktgewinnen teilnehmen kann, ohne dass ein Abwärtsrisiko zu leiden ist, ist ein ebenso attraktives Merkmal der Prinzip „Ratchet und Reset“.Dies bedeutet, dass der Basiswert des Index, gegen den Gewinn oder Verlust als Prozent berechnet wird, zum Jubiläumsdatum des Annuität zurückgesetzt wird.Wenn beispielsweise ein variabler Annuitäts -Kapital in Aktien im Wert von 100.000 US -Dollar (USD) am Kaufdatum investiert ist und diese Aktien im ersten Jahr 20% ihres Wertes verlieren, hat die Rente 20.000 USD verloren und ist jetzt im Wert von 80.000 USD im Wert von 80.000 USD..Wenn im zweiten Jahr die Aktien der Variable -Annuitäts -Principal in den Gewinn von 25%oder 20.000 US -Dollar investiert werden, ist die variable Annuität 100.000 US -Dollar wert - genau dort, wo es begann.

Verwenden der gleichen Zahlen für indizierte Annuitäten liefern dramatisch unterschiedliche Ergebnisse.Der Startwert beträgt 100.000 USD, und am Ende des ersten Jahres hat der zugrunde liegende Marktindex 20% verloren - beispielsweise von 2.000 auf 1.600.Der indexierte Annuitätswert beträgt immer noch 100.000 USdes Marktindex wird zurückgesetzt emdash;Jetzt ist es 1.600.Im zweiten Jahr steigt der Marktindex um 25%und beendet das zweite Jahr gleich zurück, wo er begann, mit 2.000.Der Zinssatz für die mit dem Index verbundene indizierte Annuität ist auf 25% festgelegt, und der neue Wert der indizierten Rente wäre um 25% höher als zu Beginn des Jahres oder 125.000 USD.Der gleiche Geldbetrag und der gleiche Markt - doch zwei verschiedene Arten von Annuität und zwei völlig unterschiedliche Ergebnisse.

Natürlich kann ein volatiler Markt sehr unvorhersehbar sein, und die Versicherungsunternehmen werden manchmal die von indizierten Renten gezahlten Zinssätzen begrenzen.Eine Teilnahmequote beispielsweise bestimmt, wie viel Prozent des Marktgewinns angewendet werden.Eine Teilnahmequote von 75% würde bedeuten, dass die im Beispiel des Marktindex erlebten 25% zu einem Zinssatz von 18,75% oder 18.750 USD führen würde.Darüber hinaus werden die meisten Versicherungsunternehmen eine Obergrenze für die Zinssätze auferlegen, die indexierte Annuitäten in jedem Jahr verdienen können.Kluge Verbraucher, die eine indizierte Rente in Betracht ziehen, wird sicherstellenIES, indizierte Annuitäten genießen eine günstige Steuerbehandlung, wobei Zinsen erst dann steuerpflichtig sind, wenn sie tatsächlich ausgezahlt werden.Im Gegensatz dazu sind Zinsen über Einzahlungen, Geldmarkt und andere Zinsergebnisse für Sparfahrzeuge in dem Jahr, in dem sie gutgeschrieben wurden, steuerpflichtig, wodurch ihre Compoundierungsmacht verringert wird.Wenn ein Begünstigter andererseits eine Rente des Todes des Eigentümers erbt, wird die Einkommensteuer auf den gesamten steuerlich geringeren Teil der Rente sofort fällig-Zinsgewinn und, fallAlso.In vielen Fällen kann dies einen Begünstigten in eine höhere Steuerklasse bringen, was zu mehr Steuern führt, als wenn die Rente vor dem Tod des Eigentümers annuziert oder liquidiert worden wäre.