Skip to main content

Was ist der beste Weg, um Schulden zu konsolidieren?

Es gibt vier Möglichkeiten, wie Menschen in der Regel die Schulden konsolidieren möchten: Guthaben, Schuldenkonsolidierungsdarlehen, ein zweites Hypothekendarlehen und eine Hypothekenrefinanzierung von Eigenheimen.Jeder Weg hat bestimmte Vor- und Nachteile, die es für bestimmte Personen attraktiv machen.Keine dieser Optionen ist für alle am besten, daher sollten diejenigen, die Schulden konsolidieren möchten, entscheiden, welche Vorteile für ihre Situation am wichtigsten sind.

Bei einer Saldoübertragung werden Guthaben bei hohen Zinsenkreditkarten oder anderen Schulden auf eine neue Kreditkarte verschoben.Neue Kreditkarten bieten im Allgemeinen einen Anmut -Zeitraum für Zinsen oder 0% Zinsen für Überweisungen.Jemand mit einer Gruppe kleiner Kreditkarten mit hohem Zinsbilanz kann es einfacher finden, die Schulden ohne Zinsen zu bezahlen.Da diese Tarife häufig nur einführend sind, überweisen einige Guthaben auf eine neue Karte, wenn die Tarife zu steigen beginnen.

Einige Banken bieten persönliche Kredite zum Zweck der Schuldenkonsolidierung an.Wie bei der Option zur Übertragung der Saldo verringert dies den Zinssatz des Guthabens und vereinfacht die Zahlungen.Der Hauptunterschied besteht darin, dass sich der Zinssatz normalerweise nicht ändert.Verbraucher müssen jedoch für diese Option Stern -Kredit -Scores haben.

Die nächsten beiden Methoden zur Konsolidierung von Schulden erfordern, dass ein Hausbesitzer sein Haus als Sicherheiten nutzt.Die neuen Hypotheken wirken gegen jedes Eigenkapital ab, das sich möglicherweise im Haus aufgebaut hat.Wenn ein Hausbesitzer beispielsweise eine Hypothek in Höhe von 100.000 US -Dollar (USD) hat und sein Haus für 150.000 USD geschätzt wird, hat er 50.000 USD an Eigenkapital, gegen das er leihen kann.Einige Unternehmen verlangen, dass das Darlehen über einen Prozentsatz des Werts liegt, z. B. 95%.In diesem Beispiel wären das 142.500 USD, so dass unser Hausbesitzer mit 42.500 US -Dollar, gegen den er leihen konnte.

Wenn man ein neues Darlehen gegen diese 42.500 USD eröffnet, wird es als zweite Hypothek bezeichnet.Viele dieser Kredite funktionieren wie Kreditlinien.Einige haben sogar Scheckbücher, die verwendet werden können, um andere Schulden abzuzahlen oder unerwartete Ausgaben zu bezahlen.

Wenn man stattdessen eine alte Hypothek refinanziert, erhöht das Hypothekenunternehmen den Betrag des Hypothekendarlehens.Neue Abschlusskosten werden in der Regel auch in die Hypothek bewertet und gerollt.Der Hausbesitzer erhält Bargeld gleich der Wertdifferenz zwischen der alten Hypothek und der neuen Hypothek abzüglich der Schließungskosten.Der Hausbesitzer verwendet dieses Bargeld, um sich auszahlen, und konsolidieren damit die Schulden in die Hypothekenzahlung.Kreditkarte oder kleine Darlehensschulden, die einst ungesichert waren, wird vom Haus gesichert und verteilt über 30 Jahre.

Beachten Sie, dass keine dieser Methoden zur Konsolidierung von Schulden sie löscht, sondern alternative Zahlungen anbieten, die es einfacher machen könnenfür den Gesamtbetrag zu bezahlen.Saldoübertragungen und Schuldenkonsolidierungskredite eignen sich gut für jemanden, der sich mit etwas niedrigeren Zahlungen befasst, und die Fähigkeit, die Schulden schnell abzuzahlen.Hypothekenkredite werden nicht für jemanden empfohlen, der in naher Zukunft sein Haus verkaufen möchte, kann aber gut für jemanden funktionieren, der seine monatliche Schuldenbelastung senken muss.Sie bieten erheblich niedrigere Zahlungen, stehlen aber Eigenkapital aus dem Haus und dauern die Zahlungen viel länger.