Qu'est-ce qu'une banque captive?

Les banques captives sont des institutions financières qui appartiennent partiellement ou entièrement à une autre entité et sont normalement créées pour l'utilisation exclusive de l'entreprise ou des entreprises qui possèdent la banque.Il n'est pas inhabituel pour une banque captive de servir de paradis fiscal aux propriétaires.Selon la structure de la banque captive, les propriétaires peuvent permettre à un petit nombre de clients d'utiliser également les services de la banque, ces clients ayant généralement une sorte de relation commerciale avec l'entité ou les entités propriétaires.

La portée des services offerts par une banque captive est généralement très similaire à celles offertes par d'autres institutions bancaires.Tout comme les banques commerciales peuvent étendre différents types de prêts dans le cadre d'une stratégie de banque marchande, l'institution financière captive offrira la même chose.Même les services bancaires de base tels que les comptes de chèques et d'épargne, les prêts pour les voitures et les propriétés résidentielles, et d'autres offres se trouvent avec une banque captive.La différence est que les services ne sont généralement disponibles que pour quelques-uns sélectionnés plutôt que ouverts au public dans son ensemble.

L'un des principaux avantages d'une banque captive est la capacité de créer des avantages fiscaux pour les propriétaires de l'institution et dans une moindre mesure pour tout autre qui est autorisé à obtenir des services de la banque.Dans de nombreux pays, les règles financières qui s'appliquent à d'autres types de banques ne s'appliquent pas à une banque captive.Cela signifie que la banque peut être affrétée avec des exigences inférieures en termes de capital et de soutien, et a également plus de contrôle sur la façon dont l'entreprise est menée.La raison des lois assouplies car elles concernent ce type de banque est due au fait que les services ne sont offerts qu'à un groupe relativement petit, tandis que les autres institutions bancaires sont libres de solliciter des clients de tous horizons.

L'un des avantages d'une banque captive est la capacité d'organiser des finances parmi le petit groupe de participants d'une manière qui n'est généralement pas possible avec d'autres modèles.Bien que cet arrangement puisse fonctionner à l'avantage de ceux qui utilisent les services de la banque, il est important de noter que les protections et garanties associées à d'autres types de banques peuvent ou non être fournies aux clients d'une banque captive.Pour cette raison, la participation à ce type d'arrangement bancaire nécessite un examen minutieux de la façon dont la banque sera organisée et de la quantité de risques impliqués dans cette participation.