Qu'est-ce qu'une garantie de paiement?

Une garantie de paiement est un type d'engagement financier qui oblige le débiteur à rembourser la dette conformément aux termes et conditions qui s'appliquent à l'accord de dette d'origine.Dans certains cas, la garantie est soutenue avec l'utilisation d'un certain type de garantie, comme la propriété ou un autre type d'actif acceptable pour le prêteur.Il existe différents types de garanties utilisées dans divers milieux commerciaux, tels que les accords de travail entre les importateurs et les exportateurs, ou les fournisseurs de biens et services qui ont besoin d'une garantie d'une société mère lorsqu'ils font des affaires avec une filiale.

L'un des types de garanties les plus courants est utilisé avec de nombreuses transactions d'importation.Dans cette situation, le vendeur peut exiger ce que l'on appelle une garantie de paiement préalable.Le montant de la garantie peut être le prix total des marchandises qui doivent être expédiées, ou un pourcentage spécifique de ce montant.En règle générale, les fonds sont déposés à la banque du vendeur jusqu'à ce que la commande soit expédiée, reçue et acceptée par l'acheteur.À ce stade, les fonds sont remis au vendeur et tout paiement restant est effectué.Si le vendeur ne parvient pas à expédier les marchandises en fonction des conditions, ou que la commande reçue est incorrecte, l'acheteur peut exercer la garantie de paiement si le vendeur n'est pas disposé à prendre des mesures pour remplir ses obligations contractuelles.

Une garantie de paiement peut être requise lorsque le crédit d'un emprunteur potentiel n'est pas considéré comme suffisant pour respecter les normes établies par le prêteur.Par exemple, si une banque estime qu'une filiale d'une plus grande entreprise ne représente pas un bon risque de crédit, la banque peut exiger que le parent de la filiale engage un certain type de garantie.La garantie sert de moyen de s'assurer que même en cas de défaut, le prêteur recevra toujours une compensation complète pour le prêt.La même idée générale peut être utilisée lorsque des personnes ayant un crédit moins qu'idéal souhaitent recevoir un prêt.Tant qu'un tiers acceptera de garantir le remboursement du prêt, une mesure qui réduit le risque assumé par le prêteur, le prêt a de meilleures chances d'être approuvés.

Selon les circonstances, la garantie de paiement peut prendre plusieurs formulaires différents.Dans certains cas, l'accord est enregistré dans une lettre de garantie officielle publiée par le tiers et adressée au prêteur.Une garantie de chèque fournit un chèque réel tiré sur un compte appartenant au tiers et est tenu en garantie pour le prêt.Une garantie de rétroaction officielle est souvent incluse dans la garantie de paiement, engageant efficacement le vendeur à suivre tous les engagements impliqués dans la transaction, ou être tenu de rembourser à l'acheteur entièrement si ces engagements ne sont pas honorés conformément aux dispositions du contratlié à la transaction.