Qu'est-ce que l'analyse du crédit commercial?

Une analyse du crédit commercial est le processus de détermination si une organisation est admissible au crédit.Ceci est généralement accompli par examen des états financiers de la société.D'autres facteurs tels que les ratios financiers, l'historique de l'entreprise et les tendances globales seront souvent également pris en compte.Les flux de trésorerie sont également un élément important de l'analyse.L'objectif global est de déterminer si l'entreprise est et continuera probablement de pouvoir rembourser un prêt, ou dans certains cas, d'honorer les obligations émises.

Lors de l'exécution d'une analyse de crédit commercial, il est courant d'examiner le passé,Présent et projeté l'avenir de l'entreprise.Les enregistrements du passé peuvent démontrer dans quelle mesure l'entreprise gère les finances, les influences extérieures et tout autre facteur qui peut affecter les flux de trésorerie.Une image précise de l'état actuel de l'entreprise peut donner à un analyste une idée des techniques de gestion quotidienne et de la façon dont elles affectent le bien-être de l'organisation.Comprendre le passé et le présent donnera généralement à l'analyste les outils nécessaires pour faire des prévisions sur la santé future de l'entreprise.

Une analyse complète de crédit commercial décrit le cycle général des finances à attendre de la société.Il démontrera également une compréhension des points forts et faibles de l'entreprise et de leur signification.Une analyse solide comprendra également des informations sur la façon dont l'entreprise gère la dette, en plus de la quantité de gérer probablement.Il peut également inclure le pire des cas pour si l'entreprise tombe dans des moments difficiles.

Une bonne analyse de crédit commercial examinera les tendances actuelles au-dessus de la situation dans son ensemble.Par exemple, une entreprise peut actuellement connaître une croissance rapide, mais cela ne signifie pas nécessairement qu'il s'agit d'un bon candidat pour un prêt ou émettant des obligations.Cette croissance sera généralement examinée attentivement.L'analyste déterminera s'il s'agit d'un coup de pouce temporaire basé sur un facteur externe éphémère ou s'il est le résultat de la sensibilisation de l'entreprise sur un marché qui a un besoin à long terme pour ses services.Il y aura probablement une analyse de la croissance passée pour voir si elle était stable et prévoit de déterminer si la croissance continuera d'être stable à l'avenir.est nécessaire dans le cas d'un prêt et quelle garantie est disponible.Le premier facteur établit l'intention et détermine si l'entreprise a l'intégrité pour respecter les obligations financières.Il est important d'analyser également à quoi le prêt sera utilisé afin de déterminer si elle sera suffisamment réussie pour que l'entreprise rembourse de l'argent emprunté.L'analyste doit également déterminer si la garantie offerte est suffisante pour couvrir les responsabilités financières.