Qu'est-ce qu'un conseiller de richesse?

Un conseiller de richesse est un professionnel qui est embauché pour conseiller les individus, les familles ou les entreprises sur les options d'investissement et la gestion de l'argent.Malgré le titre, une personne n'a pas besoin d'être traditionnellement riche pour utiliser les services d'un conseiller de richesse.Les conseillers de patrimoine peuvent aider avec aussi peu que la budgétisation et la gestion de la trésorerie, ou autant que la diversification du portefeuille d'investissement, la planification des successions et des fiscaux et la planification des investissements à la retraite.Les conseillers de patrimoine sont généralement des comptables ou des avocats qui connaissent des lois sur l'héritage et les fiscaux applicables.Les conseillers travaillent souvent dans le cadre d'une équipe d'investissement ou de stratégie dans une entreprise, mais peuvent également travailler de manière indépendante.

L'objectif principal d'un conseiller de richesse est d'aider les clients à structurer les finances de manière avantageuse et rentable.Le conseiller évaluera l'intégralité de la situation financière du client, compte tenu des actifs tels que les actions, les comptes de retraite, les comptes bancaires et les actifs tangibles, et proposera ensuite des recommandations pour l'action.Les recommandations doivent être spécialement conçues aux désirs du client.Certains clients veulent seulement maintenir leur situation financière actuelle, tandis que d'autres souhaitent étendre leurs investissements, protéger leurs actifs des impôts ou planifier la distribution de leurs actifs aux enfants et petits-enfants.Un conseiller de richesse peut faire des recommandations mdash; et peut agir mdash; dans tous ces domaines, et plus encore.

parce qu'un conseiller de richesse aura accès à des informations financières sensibles et, dans de nombreux cas, gérera en fait de l'argent dans différents comptes, la confiance est un élément essentiel dans la relation conseiller-client.Pour cette raison, de nombreuses personnes choisissent des conseillers de richesse en fonction des expériences antérieures.Un couple pourrait demander à son comptable fiscal de structurer également sa succession, par exemple, ou un homme d'affaires pourrait demander à son avocat d'entreprise de jeter un œil à son portefeuille d'investissement.Au moins aux États-Unis, les comptables et les avocats sont généralement autorisés à planifier la richesse et à conseiller, quelle que soit leur spécialité, mais ils n'ont pas toujours l'expertise nécessaire.Bien que la confiance soit l'élément le plus important pour sélectionner un conseiller de richesse, l'expertise et l'expérience représentent une seconde près.

Le monde des investissements et de la planification fiscale est complexe, avec différentes règles applicables dans différentes juridictions.Les meilleurs conseillers de patrimoine ont généralement une vaste expérience de travail spécifiquement avec la structuration des investissements et la gestion de l'argent, et ont une connaissance pratique des lois locales et, si nécessaire, des lois sur le transfert international.De nombreux conseillers de richesse travaillent également dans des entreprises où ils sont entourés d'experts qui peuvent être facilement consultés.Les clients potentiels sont généralement en mesure d'interviewer des conseillers de richesse avant de les rencontrer officiellement, ce qui peut être une bonne occasion d'avoir une idée de la personnalité du conseiller et d'évaluer les relations personnelles.Les clients peuvent également utiliser une entrevue pour savoir où le conseiller de patrimoine a été formé, comment il fait généralement des affaires et quel type d'expérience il possède.sont presque toujours les premiers avocats ou comptables certifiés.Certaines personnes entrent en comptabilité ou en droit dans l'objectif express de devenir conseiller de richesse, tandis que d'autres commencent comme des médecins généralistes qui passent ensuite à la richesse en conseillant au fil du temps.Les frais de conseiller de patrimoine varient en fonction de l'expérience et de la réputation du conseiller, de l'emplacement et de la complexité des affectations, mais sont dans la plupart des cas proportionnels des frais de premier plan pour les professionnels de la fiscalité et du droit.