En assurance, qu'est-ce que la couverture des coûts de remplacement?

La couverture des coûts de remplacement est un type d'assurance en fonction de la façon dont les valeurs de réclamation sont calculées.Il est utilisé pour déterminer combien une compagnie d'assurance doit payer en cas de perte.L'un des trois types de couverture principaux, le coût de remplacement est également la base de la détermination des primes payées pour les maisons, les véhicules et autres types de biens.La valeur de trésorerie, la couverture des coûts de réparation et la couverture des coûts de remplacement nécessitent chacun des formules différentes pour déterminer la valeur d'un actif, et selon quelles termes une compagnie d'assurance accordera une compensation pour les pertes dues à des accidents, des dommages ou du vol.

Tous les actifs assurables gagnent ou perdent de la valeur au cours de la durée de vie de l'actif.Par exemple, l'électronique telle que les téléviseurs et les ordinateurs perdent généralement de la valeur à mesure qu'ils vieillissent.Alternativement, les actifs tels que les maisons ou les terres gagnent de la valeur au fil du temps.Ces changements de valeur affectent la quantité d'assurance qu'une personne ou une entreprise devrait avoir pour couvrir ces actifs en cas de perte ou de dommage.La valeur de trésorerie réelle, ou simplement la couverture de valeur de trésorerie, est basée sur la valeur marchande actuelle du même actif.Cette couverture paie moins en raison de l'amortissement et est donc moins coûteuse à acheter.

Comparativement, la couverture des coûts de remplacement est plus chère car elle paie ce qu'il en coûterait pour acheter un nouvel actif comparable sur le marché libre.Une vieille télévision ne vaut généralement pas grand-chose après un an.En achetant la couverture des coûts de remplacement pour l'assurance des propriétaires, le propriétaire de la télévision garantit que le paiement de l'assurance couvrira le coût de l'achat d'un nouveau téléviseur de taille égale.De même, l'inflation dicte qu'une maison coûtera plus cher à reconstruire en cas de dommages, en raison de la hausse des coûts des matériaux et de la main-d'œuvre.En tant que tel, la couverture des coûts de remplacement est déterminée en fonction des coûts actuels, plutôt que du coût d'origine pour construire la maison.

La couverture des coûts de réparation, pour de nombreuses compagnies d'assurance, est très similaire à la couverture des coûts de remplacement.Lorsqu'il est appliqué à la maison ou à d'autres dommages à la structure, le coût de réparation paie pour restaurer la maison ou un autre bâtiment à son état de pré-damage.Dans certains cas, cela peut être le même montant qui serait payé en vertu d'une politique de couverture des coûts de remplacement.Cependant, d'autres actifs, tels que l'électronique, entraîneraient une rémunération moindre en réparation par rapport à la couverture des coûts de remplacement.Plutôt que de payer pour remplacer les actifs, comme par la couverture des coûts de remplacement, une politique de coût de réparation ne paierait que ce qu'il en coûterait pour résoudre les dommages.un atout particulier.Ces politiques garantissent que le propriétaire peut remplacer l'actif, quelle que soit la quantité de l'actif d'origine s'est déprécié.Si un ancien ordinateur était volé, un réfrigérateur endommagé dans un incendie ou une voiture devient une perte totale après un accident, la compagnie d'assurance doit payer un montant assuré suffisant pour acheter un nouvel actif avec des caractéristiques et des avantages similaires.