Que sont les prêts de rente?

Les propriétaires de rentes différées peuvent obtenir un accès temporaire et librement libre aux fonds de leur compte via un prêt de rente.Généralement, les prêts de rente peuvent être égaux jusqu'à la moitié du solde du compte.Tant que les paiements de prêt sont effectués à temps, le montant du prêt n'est pas imposé.

Les paiements et les intérêts du prêts sont remboursés sur le compte de rente.Si le propriétaire cesse de effectuer des paiements ou des défauts de paiement, le prêt est traité comme une distribution.Aux États-Unis, les distributions de rentes sont soumises à l'impôt sur le revenu.Une taxe sur les pénalités est également facturée si l'emprunteur est inférieur à 59 ans 1 / 2.

Généralement, les compagnies d'assurance fournissent des rentes.Ces compagnies d'assurance ont fixé les taux d'intérêt et les termes et conditions pour les prêts de rente.Certaines sociétés facturent des frais de service de prêt en plus des intérêts.

Les prêts de rente sont préférés aux retraits pour accéder aux fonds de rente.Les prêts peuvent économiser de l'argent sur les impôts.Les retraits sont immédiatement soumis à l'impôt sur le revenu et à l'impôt sur les sanctions, le cas échéant.

Les emprunteurs ont généralement jusqu'à cinq ans pour rembourser un prêt de rente.Certaines compagnies d'assurance prolongent la période de remboursement des prêts utilisés pour acheter une résidence primaire.Le terme de remboursement prolongé ne dépasse généralement pas 20 ans.

Ces prêts ont également des inconvénients.Si l'on n'est pas remboursé à temps, il est traité comme une distribution.L'emprunteur est tenu de rembourser immédiatement le prêt, les intérêts en cours, les frais de prêt, ainsi que les impôts dus.Si le propriétaire ne peut pas rembourser le prêt, les intérêts continueront de s'accumuler du solde du prêt en cours.

Les rentes sont conçues pour créer des bénéfices différés d'impôt.Ces revenus sont ensuite versés en plusieurs versements pour fournir des revenus à la retraite.Les prêts ralentiront la puissance de gain de rentes jusqu'à ce que les fonds soient payés.Tout solde de prêt en cours ne gagne pas d'intérêts.

Lorsqu'un prêt contre une rente n'est jamais remboursé, le propriétaire vaincra l'objectif de la rente.Tous les fonds non renvoyés à la rente ne contribueront plus à la croissance par rapport au compte.Cela diminue les fonds nécessaires pour fournir des revenus à la retraite.

Les prêts de rente en cours empêchent également le propriétaire de transférer ou de rouler, la rente à une autre compagnie d'assurance sans pénalité.Généralement, l'emprunteur doit conserver la rente avec la compagnie d'assurance actuelle jusqu'à ce que le prêt soit remboursé.Certaines compagnies d'assurance autoriseront le transfert.Dans ce cas, tout solde de prêt en cours est traité comme une distribution et taxé en conséquence.

Si la rente fait partie du plan de retraite de l'emprunteur, les prêts de rente présentent un risque supplémentaire.Habituellement, si l'emprunteur quitte l'employeur ou est licencié, le solde de prêt en cours doit être remboursé immédiatement.Si l'employé n'est pas en mesure de rembourser le prêt, le solde du prêt en suspens devient une distribution.L'impôt sur le revenu, et éventuellement l'impôt sur les sanctions, s'appliquera.