Que sont les schémas de cartes?

En finance, un régime de cartes pourrait faire référence à une activité frauduleuse impliquant des cartes de crédit, ou à un système utilisé pour fournir des avantages d'adhésion aux entreprises et à d'autres entités qui achètent un programme de paiement de marque.Le sens prévu est généralement clair dans le contexte où le terme est utilisé.Dans le premier sens, un régime de cartes peut impliquer un compromis considérable de données privées et des pertes financières substantielles.Les schémas de cartes dans le second sens fournissent un mécanisme pour envoyer et recevoir des paiements, ainsi que des avantages sociaux, partout dans le monde.

Le schéma de cartes crée une méthode facile pour déplacer de l'argent entre les acheteurs et les vendeurs, et pour la fidélité à la marque.Dans un programme de paiement de cartes, le régime de cartes permet à une entreprise d'émettre des cartes de crédit ou d'avantages sociales marquées d'un logo reconnaissable.Les consommateurs peuvent transporter les cartes pour payer les biens et services et accéder aux avantages tels que les récompenses de cartes.Des schémas de cartes sont disponibles pour les cartes de crédit, les cartes de prestations de l'hôtel et une variété d'autres services.Il existe plusieurs cadres structurels différents disponibles.

Deux cadres communs sont les schémas de cartes à trois et quatre partis.Dans le programme à trois partis, la même entreprise émet et acquiert la carte, contractant directement avec les titulaires de carte et les parties qui accepteront la carte.Les schémas à quatre partis séparent l'émetteur et l'acquéreur, ajoutant une autre entité au mélange.Dans ce cas, il y a des frais supplémentaires, car ces deux parties échangent des frais pour le droit d'utiliser la marque des cartes et le droit d'accéder aux détenteurs de cartes.Les banques profitent généralement de projets à quatre partis pour émettre des cartes à leurs membres;Au lieu de gérer directement le crédit, ils contractent une autre partie.

Le marché du régime de cartes a de la place pour un certain nombre d'entreprises de différentes tailles.Certains sont très petits et basés sur localement.Ils se concentrent sur la fourniture de services à un nombre limité d'entreprises ou de personnes.D'autres schémas de cartes ont une portée multinationale et permettent aux gens de voyager avec leurs cartes et d'effectuer des paiements au besoin, y compris en devises étrangères si nécessaire.

Avec une activité frauduleuse, un système de cartes implique l'acquisition illégale d'informations sur les titulaires de carte et l'utiliser pour exécuter des transactions, ouAppliquer illégalement des cartes avec de fausses informations et utiliser ces cartes pour effectuer des achats.La fraude peut impliquer la revendation de marchandises ou se livrer à des activités telles que les échanger contre un crédit en espèces avec l'utilisation de reçus forgés.Ces régimes de cartes sont destinés à la génération frauduleuse de revenus.Dans de tels régimes, un certain nombre de parties peuvent être impliquées dans la localisation et la poursuite des auteurs de la fraude.