Que sont les premiers prêts hypothécaires?

Les premiers prêts hypothécaires sont tous les prêts garantis par des biens résidentiels ou commerciaux qui occupent le premier poste de privilège sur la propriété financée.Les lois dans de nombreux endroits permettent aux emprunteurs d'obtenir deux ou trois prêts avec le même élément de propriété, mais le premier détenteur de privilège a la réclamation senior sur la propriété en cas de défaut d'emprunteur.Les emprunteurs peuvent utiliser des hypothèques pour acheter ou refinancer la propriété.Les prêteurs hypothécaires offrent des taux d'intérêt beaucoup plus bas sur les prêts hypothécaires des premiers que les prêts qui occupent le deuxième ou le troisième poste de privilège.

Lorsqu'un prêteur écrit un prêt garanti par la propriété, le prêteur peut assumer le contrôle de cette propriété si l'emprunteur fait défaut sur le prêt.Les prêteurs vendent des biens saisis des emprunteurs délinquants et utilisent le produit pour régler la dette.En raison du danger qu'un élément de propriété perdant de la valeur au fil du temps, la plupart des prêteurs ne permettent pas aux emprunteurs d'établir des prêts hypothécaires de premier ordre égal à 100% de la valeur de la propriété.Les emprunteurs achetant une propriété doivent couvrir le reste du prix d'achat avec des fonds distincts ou éliminer une deuxième hypothèque simultanée pour couvrir le reste du prix d'achat.

Les propriétaires peuvent payer les prêts hypothécaires existants ainsi que d'autres dettes garanties par une propriété particulièreen contractant un prêt de refinancement.Pour que la nouvelle hypothèque occupe le premier poste de privilège, tous les autres privilèges doivent être remboursés avec le produit du prêt de refinancement.Tout privilège restant sur la maison qui anime l'hypothèque de refinancement occupera le premier privilège après le refinancement.Les emprunteurs ayant un deuxième privilège existant ne peuvent laisser ces prêts en place et établir une nouvelle hypothèque de premier privilège si le titulaire actuel du deuxième privilège signe un accord de subordination.Un accord de subordination permet à un prêt nouvellement écrit de passer à la première position de privilège sur une propriété avant les privilèges déjà existants.

Les prêteurs permettent aux emprunteurs de retirer à la fois le taux fixe et le taux variable.Les temps à terme sur les prêts à taux fixe varient généralement de 10 à 30 ans.Les prêts à taux variable ont des tarifs qui s'ajustent tout au long de la durée du prêt ou commencent par une période d'introduction, au cours de laquelle l'emprunteur paie un taux variable d'intérêt et une deuxième phase dans laquelle l'emprunteur effectue à la fois le principal et les intérêts.Les prêteurs ne permettent généralement pas aux emprunteurs d'établir les seconds privilèges derrière les premiers privilèges à taux variable en raison du potentiel de hausse des taux d'intérêt pour épuiser les capitaux propres des propriétaires dans le temps.