Que sont les piscines à haut risque dans l'assurance?

Aux États-Unis, les bassins à haut risque sont des groupes de titulaires de police d'assurance qui sont actuariellement déterminés comme étant plus à risque que tous les titulaires de police pour le risque assuré.Les bassins à haut risque de gardes d'assurance automobile, par exemple, sont des conducteurs avec de mauvais dossiers de conduite, indiquant qu'ils sont plus à risque d'avoir un accident de voiture que les assurés avec de bons dossiers de conduite.Dans de nombreux cas à haut risque, se verraient normalement refuser le droit d'acheter l'assurance impliquée;Ces piscines sont établies pour leur donner la possibilité de porter l'assurance malgré le risque.L'assureur identifie ces assurés et les «met» à les deux à des fins actuarielles.

Il existe des pools à haut risque dans de nombreuses catégories d'assurance différentes.Dans la plupart des cas, les titulaires de police eux-mêmes paient une prime plus élevée pour avoir l'assurance;Une partie de la raison de la création de ces pools consiste à protéger les autres titulaires de police mdash;ceux du risque «normal» et mdash;des risques plus élevés.Ceux qui travaillent dans l'application des lois et la lutte contre les incendies, par exemple, sont reconnus comme étant dans des professions à haut risque, et lorsqu'ils achètent une assurance-vie, ils sont généralement placés dans une piscine à haut risque établie pour ceux qui ont des professions dangereuses.Des situations similaires existent pour les personnes ayant des passe-temps dangereux comme la plongée ciel, la plongée sous-marine et les courses de motos.

Piscines à haut risque pour l'assurance automobile mdash;Pools appelés «risques attribués» dans certains États mdash;se trouvent dans la plupart des États afin que les conducteurs avec des dossiers médiocres puissent obtenir une assurance.Certains États exigent que tous les assureurs opérant dans l'État acceptent certains conducteurs de la piscine à haut risque, à des primes à haut risque, pour répandre le risque.Les conducteurs nouvellement autorisés, sans dossier de conduite, sont souvent inclus dans les piscines à risque assigné pour la première ou deux de leurs carrières de conduite, après quoi ils peuvent acheter une couverture adaptée à leurs dossiers de conduite.

Pools d'assurance maladie à haut risqueLes assurés sont depuis longtemps une caractéristique du marché américain de l'assurance maladie, mais ils ont attiré une nouvelle attention auprès du débat sur la réforme des soins de santé aux États-Unis qui a abouti en 2010. La législation sur la réforme des soins de santé a promulgué cette année-là a interdit les compagnies d'assurance maladie, à partir de 2014, de la refus de la couverture aux potentiels de gardes d'adulte sur la base des conditions préexistantes.Entre la promulgation du projet de loi et ce temps, ceux qui se sont vu refuser la couverture pour cette raison ont été autorisés à rejoindre des bassins à haut risque subventionnés par le gouvernement fédéral établis dans chaque État.

Les pools à haut risque de l'assurance maladie sont controversés.Leurs partisans affirment qu'en séparant les individus à haut risque, les primes sont réduites pour les titulaires de police «à risque normal» restants.Les opposants soulignent que le point d'assurance est de répandre les risques, de ne pas l'agrégation et que la ségrégation de certains assurés dans les pools à haut risque augmente considérablement leurs primes tout en créant un pool beaucoup plus susceptible d'avoir besoin de soins.