Que sont les points d'origine?

Les points d'origine sont des coûts que les emprunteurs paient lorsqu'ils contractent un prêt.Ces points sont particulièrement courants dans l'industrie immobilière et hypothécaire.Ces points, ou frais, sont versés à la banque ou à l'institution de prêt qui accorde le prêt afin de compenser le prêteur pour souscription et approuvant le prêt.

Tous les prêts ne nécessitent pas de points d'origine.Dans certains prêts hypothécaires, aucun point n'est requis du tout.Dans d'autres, plusieurs points peuvent être facturés.

Les prêteurs prennent des décisions sur l'opportunité de facturer ces points en fonction d'un certain nombre de facteurs différents.La cote de crédit des emprunteurs, qui indique la solvabilité, est souvent un facteur majeur dans la détermination des prêteurs pour savoir si les points sont appropriés.Ce score et d'autres facteurs qui indiquent le risque du prêt pour la banque déterminent non seulement si les points sont facturés, mais aussi combien de points sont évalués.

Chaque point d'origine est égal à un pourcentage du principal total emprunté.En règle générale, chaque point est égal à 1% du prêt total.Cela signifie que si vous empruntez 100 000 $ US (USD), un seul point d'origine coûterait 1 000 USD.

Lorsqu'un prêteur détermine que ces points sont appropriés, le prêteur doit divulguer ces points à l'acheteur.En règle générale, une explication des coûts et des points évalués est inclus dans une estimation de bonne foi fournie à l'emprunteur.L'emprunteur peut alors déterminer le coût du prêt hypothécaire, en compte, en compte le coût des points, afin de décider quel prêteur lui offre la meilleure offre.

Les points d'origine sont distincts des points de remise.Les points d'actualisation sont évalués lorsqu'un individu souhaite réduire son taux hypothécaire.Lorsqu'un emprunteur achète des points de réduction, chaque point qu'il achète entraîne une remise de 0,125% sur le taux d'intérêt qu'il paiera sur son prêt.

Il existe plusieurs différences fondamentales entre les points d'origine et de réduction.Premièrement, les emprunteurs peuvent généralement décider s'ils veulent payer des points de réduction, alors que si un prêteur détermine que des points d'origine sont nécessaires, un emprunteur doit payer pour obtenir le prêt.Deuxièmement, les points de réduction sont déductibles d'impôt, tandis que les points de création ne le sont pas.

Un emprunteur qui souhaite éviter les points d'origine peut demander une hypothèque sans coût.Les acheteurs, cependant, doivent être conscients qu'aucune véritable hypothèque ne coûte.Certains frais de clôture et frais sont toujours facturés mdash;tels que les frais d'évaluation et les frais de titre mdash;Mais ces coûts peuvent être payés par le vendeur ou roulés dans le prêt lui-même afin qu'un emprunteur puisse acheter sans payer les frais de clôture initiaux.