Quels sont les différents types d'assurance gestion des risques?
Les organisations cherchent à minimiser leur exposition à la perte en appliquant des stratégies de gestion des risques.La plus courante de ceux-ci est l'assurance de gestion des risques, qui protège l'organisation en partageant l'exposition avec une compagnie d'assurance en échange d'une prime.Les principaux types d'assurance gestion des risques comprennent la responsabilité et l'assurance des biens, et les types secondaires peuvent inclure une couverture pour les catastrophes naturelles qui ne font pas partie d'une assurance immobilière normale, telles que l'assurance contre les inondations ou les tremblements de terre.Ces types de couvertures sont souvent appelés assurance catastrophe.Du côté de la responsabilité, un type commun d'assurance de gestion des risques secondaires est la couverture des administrateurs et des dirigeants (DO).
Le type d'assurance de gestion des risques qu'une organisation pourrait avoir besoin est étroitement liée à l'industrie dont il fait partie et comment il est organisé.Par exemple, un fabricant pourrait avoir besoin non seulement d'une assurance immobilière, mais également d'un produit de responsabilité spécialisé tel que des produits et une couverture des opérations terminées.Il peut également nécessiter une couverture spéciale pour le produit en transit, pour les outils et l'équipement loin de la propriété de l'entreprise ou pour des équipements spécialisés.Une organisation qui s'appuie fortement sur une seule personne clé pourrait considérer la couverture clé de l'homme, qui est un produit d'assurance-vie et d'invalidité, et les organisations caritatives cherchent souvent à protéger les membres du conseil d'administration par le biais de la couverture DO.
En outre, la géographie peut jouer un rôle importantdans les types d'assurance de gestion des risques appropriés.L'assurance des tremblements de terre est un module complémentaire populaire à l'assurance immobilière dans des endroits qui se trouvent le long des lignes de faille actives.L'assurance contre les inondations fait souvent partie du forfait d'assurance de gestion des risques dans les zones côtières ou les zones intérieures spécifiquement désignées comme à haut risque par un organe directeur.Dans de nombreux domaines à risque de dommages causés par le vent ou les ouragans, ces couvertures doivent être ajoutées séparément à la police d'assurance des biens. La géographie entre également en jeu lorsque le risque politique est pris en compte. De nombreuses entreprises multinationales utilisent des stratégies de gestion des risques pour les aider à évacuer leur personnel en cas de troubles politiques.Les entreprises qui ont des employés dans des zones à haut risque comprennent même des couvertures de rétablissement des otages dans leurs forfaits d'assurance en gestion des risques. Une ligne d'assurance de gestion des risques qui a augmenté est la couverture du cyber-risque.Les entreprises sont de plus en plus conscientes de la possibilité d'un vol informatique, également appelé cyber vol, qui ne se limite pas au vol de fonds.Souvent, c'est le vol d'informations sensibles aux clients ou aux membres qui est la cible.Les entreprises peuvent se retrouver responsables de la perte de ces informations si elles sont volées et causent des dommages au client ou au membre.La couverture cyber-risque est devenue une partie plus importante des programmes de gestion des risques de nombreuses entreprises. Il existe presque autant de types de couvertures d'assurance de gestion des risques que de risques dans le monde.La plupart d'entre eux sont disponibles par le biais de compagnies d'assurance réputées, mais parfois, une organisation rencontrera une exposition unique ou extrêmement rare.Lorsque cela se produit, les compagnies d'assurance sont parfois disposées à développer une nouvelle couverture pour cette situation spécifique.Souvent, ces situations deviennent plus courantes et une nouvelle ligne de couverture est née.Pour cette raison, l'assurance gestion des risques fait partie d'une ligne de couvertures en constante évolution qui aident les organisations à réduire leur exposition à la perte.