Quels sont les avantages et les inconvénients d'un prêt en ballon?

Les prêts en ballon sont des dispositions de prêt qui nécessitent une application d'un paiement substantiel à un moment donné au cours de la durée du contrat.Souvent utilisé comme moyen de financer l'achat de biens immobiliers, le prêt de ballon offre généralement plusieurs années de paiement mensuel, suivi d'un très gros paiement pour régler le solde en cours.Ces types de prêts peuvent être très utiles dans certaines situations, mais présentent certains inconvénients potentiels dans certaines situations.

L'un des principaux avantages d'un prêt de ballon est que le montant total des intérêts payés est relativement faible par rapport à d'autres formes de financement domestique.Par exemple, le prêt peut être configuré pour sept ans de paiements mensuels et un paiement en ballon à la fin de ces sept années.En supposant que le paiement du ballon est rempli, le propriétaire paiera considérablement moins d'intérêts que le financement de ce même solde pour un prêt standard de 30 ans.

Un accord de prêt en ballon offre également le bénéfice d'être relativement facile à refinancer.Étant donné que la plupart des prêts de ce type impliqueront sept à dix ans de paiements mensuels sur le front-end, il y a de fortes chances que le propriétaire renforce les capitaux propres dans la propriété pendant cette période.En conséquence, de nombreux prêteurs sont plus qu'heureux de travailler avec les propriétaires pour régler le paiement du ballon en totalité et enrouler le montant en une hypothèque de 15 ou 30 ans avec un taux d'intérêt fixe ou flottant.Tant que le crédit du propriétaire est suffisamment bon pour justifier le prêt, cet arrangement peut être utilisé pour acheter du temps jusqu'à ce que les taux d'intérêt soient plus bas, puis progressent avec l'effort de refinancement. Il y a aussi le fait que le prêt de ballon est normalement suffisamment flexible pour permettre le paiement du ballon d'être effectué plus tôt dans le processus si l'emprunteur choisit de le faire.Cela signifie que si les circonstances financières du propriétaire s'améliorent considérablement, le solde du prêt peut être retiré tôt et économiser encore plus sur l'intérêt total payé.Dans certains arrangements, les prêteurs peuvent accepter le paiement du ballon dès quelques années dans l'arrangement, puis permettre au débiteur de reprendre la réalisation des paiements mensuels pour terminer le solde dû. Bien qu'il y ait plusieurs avantages à un prêt en ballon, il y a des inconvénients potentiels à considérer.La qualification pour ce type de prêt nécessite un examen supplémentaire de la part du prêteur.L'objectif est de s'assurer qu'il y a une preuve raisonnable que le propriétaire sera en mesure de retirer ce paiement en ballon à la date fixée.En outre, certains accords hypothécaires de ce type comprennent des dispositions pour des pénalités sévères en cas de paiement du ballon ne pourraient pas être soumis au moment venu.Ces pénalités peuvent être suffisantes pour compenser tous les avantages tirés de l'utilisation de cette approche particulière du financement à domicile, ce qui rend très important pour les propriétaires potentiels de peser les avantages et les inconvénients de l'agencement de prêts en ballon avant de régler cette option.