Qu'est-ce qu'une hypothèque en ballon?

Une hypothèque de ballon est un type d'hypothèque où les paiements mensuels sont calculés sur la base d'un calendrier d'amortissement de 30 ans, mais le solde de l'hypothèque est en fait due à moins de la durée de 30 ans.La plupart des hypothèques en ballon mûrissent entre cinq et dix ans après la date d'origine du prêt.Si un emprunteur avait une hypothèque en ballonnet avec une date d'échéance de cinq ans, à la fin de la cinquième année, l'emprunteur devrait rembourser l'ensemble du solde dû au prêteur.

Voici un exemple du fonctionnement d'une hypothèque de ballon.Si un emprunteur a un prêt de 100 000 $ US (USD) avec un taux d'intérêt de cinq pour cent et une date d'échéance de cinq ans, le paiement mensuel serait de 536,82 USD.À la fin de la période d'échéance de cinq ans, le solde restant sur le prêt, et le montant qui devrait être payé au prêteur serait de 92 366 USD

Un emprunteur dans cette situation peut choisir de rembourser simplement les 92 366 $ en totalité de 92 366 $USD au prêteur à la fin de la période de maturité.Pour la plupart des gens, ce n'est pas une option viable ou réaliste.L'emprunteur peut également choisir de refinancer le prêt existant, créant un nouveau prêt hypothécaire.

si l'accord de prêt d'origine le permettait;L'emprunteur pourrait exercer une option de réinitialisation hypothécaire.Lorsqu'un emprunteur réinitialise l'hypothèque, le prêteur recalcule le paiement sur la base des taux hypothécaires actuels pour le reste de la période d'amortissement.Enfin, de nombreux emprunteurs choisissent simplement de vendre leurs maisons au plus tard à la date d'échéance.En fait, de nombreux clients qui choisissent une hypothèque de ballon le font en supposant qu'ils vendront leur maison avant la date d'échéance.

Les hypothèques en ballon sont souvent confondues et comparées à une hypothèque à taux réglable (ARM).Dans un bras, il y a une période définie où le taux d'intérêt et le paiement mensuel sont fixes.Après cette période initiale, le taux d'intérêt et le paiement mensuel peuvent fluctuer en fonction des conditions du marché et des termes de l'accord de prêt.Contrairement à une hypothèque de ballon, à la fin de la période initiale d'un bras, l'ensemble du solde n'a pas besoin d'être remboursé.

De nombreux emprunteurs choisissent une hypothèque en ballon car ils peuvent offrir des tarifs favorables et des paiements mensuels inférieurs à une hypothèque à taux fixe comparable ou à un taux fixe conventionnel.Les taux inférieurs et les paiements mensuels peuvent également aider un emprunteur à bénéficier d'un prêt plus important qu'ils ne le seraient avec une hypothèque à taux fixe conventionnel ou un bras.

Les facteurs dont les emprunteurs devraient être conscients avec une hypothèque de ballon sont:

• Le prêt devra être remboursé, réinitialisé ou refinancé à la fin de la date d'échéance.
• Si le prêt est refinancé, les conditions actuelles du marché pourraient entraîner des paiements mensuels plus élevés.
• Le prêteur peut avoir certaines qualifications qu'un emprunteur devrait répondre avant qu'un emprunteur ne puisse réinitialiser une hypothèque de ballon.Si ces qualifications ne sont pas remplies, l'emprunteur serait alors obligé de rembourser ou de refinancer l'hypothèque.