Qu'est-ce qu'un coût de collecte?

Un coût de recouvrement est le coût associé à la récupération de la dette sur laquelle l'emprunteur a fait défaut sur son obligation de payer.Des éléments tels que les frais facturés par les agences de recouvrement et les avocats, par exemple, sont les coûts de recouvrement, tout comme les différents coûts liés à la collecte de la dette par le biais du processus juridique.Les autres coûts associés à l'emprunt, tels que le coût d'obtention des rapports de crédit d'emprunteurs potentiels, sont liés à la décision de prêt, et non à la collecte, et ne sont donc pas les coûts de recouvrement.De même, les coûts de routine de percevoir une dette qui est en règle mdash;Imprimer des coupons de paiement ou des reçus d'émission à mesure que les paiements sont effectués, par exemple mdash;ne sont pas non plus considérés comme les coûts de recouvrement.

Lorsqu'un consommateur emprunte de l'argent, finance un achat ou demande une ligne de crédit, il signe généralement un accord pour rembourser l'argent emprunté, avec intérêt.La plupart des accords comprennent les dispositions par défaut, décrivant les étapes que le prêteur peut prendre si l'emprunteur ne paie pas la dette comme convenu.La disposition par défaut contient généralement une clause qui prévoit à l'emprunteur de payer le coût de la collecte mdash;Autrement dit, tous les coûts encourus par le prêteur pour tenter de recouvrer la dette impayée

Tant que l'emprunteur paie au moins le montant minimum dû, à temps, le prêt est considéré comme en règle.Il faut généralement un certain temps avant qu'un créancier ne considère qu'un prêt est en défaut mdash;Des problèmes en tant que paiement en retard unique ne conduisent généralement pas le créancier à déclarer le prêt par défaut.Généralement, cependant, si un emprunteur manque deux paiements consécutifs, la plupart des créanciers déclareront le prêt par défaut et déclencheront le processus de recouvrement. Lorsque les prêteurs se contractent avec des agences de recouvrement externes pour percevoir une dette défaillante, les agences de recouvreInterner dans la collecte de la dette.Le poste payé pour envoyer un avis de collecte, par exemple, est un tel coût de collecte, tout comme le coût de l'appel à l'emprunteur.Dans de nombreux cas, cependant, l'agence de recouvrement ajoutera simplement des frais forfaitaires ou un pourcentage de la dette à collecter plutôt que de dispenser des dépenses. Un autre coût de collecte est les honoraires d'avocat.Si l'agence de recouvrement n'a pas réussi à recouvrer la dette, le prêteur d'origine renvoie l'affaire à un avocat, qui poursuivra les efforts de recouvrement, en utilisant la menace d'une action en justice pour persuader l'emprunteur de payer.L'avocat a généralement le droit de négocier avec le débiteur, et le montant en négociation est le montant total dû au prêteur plus les frais de recouvrement ajoutés par l'agence de recouvrement et l'avocat.Si l'affaire va devant les tribunaux, les montants sont moins susceptibles d'être ajustés par négociation.Si l'avocat du prêteur remporte l'affaire, le débiteur est condamné par le tribunal de payer le montant dû, qui est généralement le montant total dû au prêteur, plus les honoraires d'avocat et les frais de justice.