Qu'est-ce qu'un prêt conforme?
Un prêt conforme est un prêt conforme aux limites fixées par Fannie Mae et Freddie Mac.Tout prêt qui dépasse ces limites est considéré comme un prêt jumbo, ce qui se traduit par des taux d'intérêt plus élevés.Fannie Mae et Freddie Mac sont tous deux des sociétés privées appartenant aux actionnaires qui opèrent en vertu de la charte du Congrès pour garantir que l'argent hypothécaire est disponible pour les consommateurs.Ils augmentent l'argent disponible pour les emprunteurs en achetant des hypothèques auprès des prêteurs, en regroupant les hypothèques, puis en vendant les titres aux investisseurs.
Les limites de prêt conformes fixées par Fannie Mae et Freddie Mac sont déterminées par l'Office of Federal Housing Enterprise Oversight (OFEO) et sur la base du prix moyen des maisons.La limite de prêt conforme à une seule famille pour 2006 est de 417 000 dollars américains (USD).Ces limites sont ajustées annuellement et sur la base des fluctuations d'octobre à octobre du prix moyen des maisons, qui est publié par le Federal Housing Finance Board (FHFB).Les fluctuations sont calculées à partir d'une enquête mensuelle auprès des prêteurs, qui considère les maisons nouvelles et existantes.Les limites de prêt conformes pour les maisons en Alaska, à Hawaï, à Guam et aux îles Vierges américaines sont 50% plus élevées en raison de la hausse des prix des maisons.
La limite de prêt conforme en 2006 pour une maison à deux familles est de 533 850 USD;pour une maison des trois familles, 645 300 USD;et pour une maison pour la famille, 801 950 USD.Pour les emprunteurs à la recherche d'une deuxième hypothèque, la limite de 2006 est de 208 500 USD.
Bien que Fannie Mae et Freddie Mac ne prêtent pas directement aux emprunteurs, ils s'assurent qu'il y a un flux de crédit à faible coût continu pour financer le logement américain.Leur objectif est de faire de l'accession à la propriété une possibilité pour les Américains à faible revenu, modéré et intermédiaire.L’avantage de l’implication de Fannie Mae et Freddie Mac sur le marché hypothécaire secondaire a été calculé à près de 23,5 milliards d’USD pour les emprunteurs à l’échelle nationale.Selon le Bureau de la gestion et du budget (OMB), les emprunteurs voient les taux hypothécaires 25 à 50 points de base inférieurs en raison de ce que Fannie Mae et Freddie Mac font.Cela se reflète dans un demi-pourcentage d'économies sur le taux hypothécaire de chaque acheteur de maison.