Qu'est-ce qu'une garantie de crédit?

Une garantie de crédit est une forme d'assurance qui aide à protéger les intérêts d'un vendeur contre les chances de non-paiement par un acheteur.Ce type de couverture est souvent utilisé lorsque les marchandises sont importées, offrant à l'exportateur un degré de protection qui serait difficile à réaliser autrement.Dans certains cas, ce type de garantie est prolongé par le biais d'une organisation gouvernementale.À d'autres moments, la garantie de crédit est mise à disposition auprès des banques qui gèrent les transactions d'importation et d'exportation.

La structure exacte d'une garantie de crédit dépend des réglementations gouvernementales qui régissent la transaction.Dans une situation où l'acheteur et le vendeur sont situés dans la même nation, il n'est pas inhabituel que ce type de couverture soit émis dans ce qui est connu comme une lettre de garantie.Il s'agit simplement d'un document juridique qui affirme que si l'acheteur ne parvient pas à obtenir l'indemnisation contenue pour un achat, l'assureur honorera la dette.Une lettre de garantie peut se présenter sous la forme d'une garantie personnelle fournie par un tiers intéressé, ou par une entité financière qui a prolongé une ligne de crédit à l'acheteur.

Lorsque la garantie de crédit implique l'importation de marchandises, l'objectif du document est de fournir à l'exportateur l'assurance d'être indemnisé dans le cas où l'importateur fait défaut sur le paiement de l'envoi.Souvent, le document est préparé par une agence de promotion d'exportation dans le pays où réside l'exportateur.Le montant de la garantie dépend généralement de l’évaluation par l’agence de la solvabilité de l’acheteur et du risque d'expédition de marchandises au pays où réside l'acheteur.Il existe également la possibilité d'obtenir ce type de garantie d'une banque d'exportation d'importation, une stratégie qui peut parfois fournir l'avantage supplémentaire de fournir à l'exportateur une remise sur tout autre service bancaire que le vendeur souhaite obtenir par le biais de la même institution financière.

Bien que l'objectif d'une garantie de crédit soit de protéger les intérêts du vendeur ou de l'exportateur, les conditions sont également dans le meilleur intérêt de l'acheteur.Par exemple, dans le cas où les troubles politiques conduiront à une incapacité à l'acheteur à remettre le paiement, la couverture d'assurance garantit que le vendeur n'a pas à attendre l'indemnisation.De ce point de vue, la garantie permet à la relation commerciale d'être suspendue pendant les troubles et maintient la possibilité de faire des affaires une fois de plus après la crise politique.