Qu'est-ce qu'un service de notation de crédit?

Un service de notation de crédit est une société de services financiers qui recueille des informations financières sur les particuliers et les organisations et les analyse pour fournir une évaluation de la qualité de crédit de ceux qui sont collectés.Aux États-Unis, un service de notation de crédit se concentrera généralement soit sur les entreprises ou sur les particuliers.La plupart des entreprises qui étendent le crédit, que ce soit pour les consommateurs individuels, les entreprises ou d'autres organisations, comptent fortement sur les informations et l'évaluation fournies par les services de notation de crédit lors de la décision de prolonger le crédit.

Aux États-Unis, il existe trois services de notation de crédit pour le consommateurCrédit: Experian, Trans Union et Equifax.Chaque service de notation de crédit maintient des fichiers sur presque tous les Américains qui ont des histoires d'utilisation ou de demande de crédit.Il est rare qu'un Américain n'aura pas un dossier entretenu par chacune de ces trois sociétés, car toute demande de crédit déclenchera généralement une demande de rapport de crédit d'un (ou plusieurs) des sociétés.Lorsqu'une telle demande est reçue pour un consommateur pour lequel aucun dossier n'existe, le service de notation de crédit en démarrera automatiquement un.avec un indicateur fiable des consommateurs la propriété des consommateurs.Aux États-Unis, ils utilisent chacun des formules basées sur le modèle Fair Isaac de mesure du risque de crédit pour produire une cote de crédit ou un score, qui est inclus dans le rapport de crédit.Dans de nombreux cas, les créanciers fonderont leur décision presque exclusivement sur le score lui-même, ce qui rend crucial que les données utilisées dans la production du score soient exactes.

Les consommateurs sont invités à effectuer leur propre diligence raisonnable en surveillant les rapports de crédit émis par eux par eux par euxChacun des trois services de notation de crédit à la consommation.American Law prévoit désormais que les services de notation de crédit doivent fournir des copies gratuites de leurs rapports de crédit chaque année aux consommateurs les demandant.Les consommateurs peuvent contester toutes les données inexactes trouvées dans leurs rapports.

La qualité de crédit des entreprises, des gouvernements et d'autres organisations à la recherche de crédit est également évaluée par des sociétés de services financiers spéciaux, dont les plus connues sont Standard Poors, Moodys,Dun et Bradstreet, et A.M.Meilleur.Certains de ces services de notation de crédit sur le plan commercial se concentrent sur des industries spécifiques;SUIS.Le meilleur, par exemple, émet des rapports financiers complets, y compris des scores, sur les entreprises du secteur de l'assurance.

Bien que les services rendus par les agences de notation ont profité à la fois aux créanciers et aux consommateurs, certains problèmes se sont posés.L'une des questions les plus controversées est la difficulté contestant avec succès des informations inexactes trouvées dans un dossier de crédit à la consommation;Un autre est l'abus du système commis par les personnes déterminées à commettre une fraude au crédit et un vol d'identité.

En outre, aucune norme réelle n'existe pour faire rapport aux agences de notation de crédit par les créanciers.Certains créanciers rapporteront toutes les activités des consommateurs, y compris à la fois à temps et en retard, tandis que certains créanciers ne rapporteront que les retards de paiement.Un troisième groupe de créanciers ne signalera généralement pas d'informations positives ou défavorables, en utilisant la menace d'un rapport défavorable pour persuader un consommateur de payer une facture, puis faire un rapport défavorable uniquement lorsque le consommateur ne paie pas.