Qu'est-ce qu'une cote de crédit?

Une cote de crédit est un nombre simple que de nombreux prêteurs utilisent pour déterminer s'ils accordent ou non un prêt ou une ligne de crédit à un individu.La notation du crédit est affectée par un certain nombre de facteurs, dont certains sont contrôlables, dont d'autres ne le sont pas.

Il existe trois principales agences que les prêteurs vont pour acquérir une notation de crédit individuelle: TransUnion, Equifax et Experian.De nombreux prêteurs obtiennent deux rapports ou plus, car les détails peuvent différer entre les agences.Les opinions diffèrent quant à laquelle des agences est la meilleure ou la plus précise, les factions ayant des opinions fortes des deux côtés pour les trois principales agences.

La formule utilisée par ces trois agences est connue sous le nom de FICO, nommé d'après la foire IsaacOrganisation de crédit, l'une des premières sociétés à commencer à utiliser les cotes de crédit dans les années 1950.Un score FICO est d'un nombre allant de 300 à 900 et se rapproche à peu près du risque qu'un individu pose à un prêteur.Une note de 300 est considérée comme un risque extrêmement élevé, tandis que 900 n'indique pratiquement aucun risque.

Le score FICO est calculé en fonction du pourcentage de votre crédit total que vous utilisez actuellement (environ 30% du score FICO), combien de temps vous avezAvait des lignes de crédit ouvert (15%), les types de lignes de crédit que vous avez (10%), la taille de vos lignes de crédit passées (10%) et votre nombre de paiements en souffrance (35%).Une règle de base, une note de crédit d'environ 500 est un risque suffisamment élevé pour que de nombreux prêteurs refusent une ligne de crédit, et ceux qui en accordent un pénaliseront l'emprunteur avec des taux d'intérêt élevés et des conditions difficiles.Une cote de crédit supérieure à 850 accordera les taux d'intérêt les plus bas possibles et un très petit acompte le cas échéant.Une cote de crédit de plus de 650 est assez bonne pour obtenir des conditions favorables et pratiquement toujours accepté pour les nouvelles lignes de crédit.

De nombreuses organisations offrent un accès en ligne à votre cote de crédit.Ces sites proposent des rapports des trois principales agences, expliquez pourquoi votre score peut être faible et proposera des suggestions sur la façon de l'améliorer.Cet accès prêt à ses informations de notation de crédit a conduit à l'émergence de nombreux forums et communautés en ligne dans lesquels les membres s'encouragent et s'entraident à augmenter leurs notes de crédit., comme les hypothèques - il vaut la peine d'investir le temps et la petite somme d'argent impliqués dans l'acquisition d'accès à votre cote de crédit.À la fin de septembre 2005, tout le monde pourra obtenir une copie gratuite de Ones Credit Report de chacune des trois principales agences.En fait, dans de nombreux États, les consommateurs ont déjà ce droit.Même les personnes ayant une cote de crédit relativement forte (au-dessus de 700) trouveront des améliorations marquées en termes lorsqu'ils augmentent leur cote de crédit.