Qu'est-ce qu'un ratio dette / revenu?

Le ratio dette / revenu est une comparaison simple du revenu généré dans une période spécifiée au montant de la dette qui doit être honorée au cours de la même période.Habituellement, un ratio dette / revenu est calculé pour une période d'un mois, fournissant un instantané de ce qui doit être gagné afin de payer des obligations mensuelles.Les ratios de la dette aux revenus sont utiles pour déterminer la quantité de dette supplémentaire peut être supposée sans créer de difficultés financières.

Comprendre la relation entre la dette et le revenu est utile de plusieurs manières différentes.Pour les personnes qui tentent de développer un budget mensuel réalisable, il est important d'identifier toutes les obligations actuelles et quel type de paiement mensuel est requis pour maintenir les dettes en règle avec les créanciers.Pour les prêteurs, l'obtention d'une véritable image du ratio de la dette au revenu permet d'évaluer la capacité d'un emprunteur à assumer une dette supplémentaire.

Il existe en fait deux formes distinctes de ratio de dettes / de revenus.Le premier est connu sous le nom de front-end ou de dette / de ratio élevé.Ce ratio consiste à comparer le revenu brut mensuel aux frais de logement mensuels.Bien qu'il ne s'agisse pas d'une image totale des obligations de dettes mensuelles, cette approche démontre si l'emprunteur peut continuer à se permettre un logement si une obligation de prêt supplémentaire est ajoutée au mélange.

Back End ou Low Debt aux ratios de revenu se concentrent sur l'ajout de toutes les dépenses mensuelles fixes pour trouver le total des obligations mensuelles et la comparaison du total au montant du revenu brut mensuel.Parallèlement aux obligations de logement de base, des dettes telles que la pension alimentaire mensuelle, les paiements d'assurance maladie, les paiements par carte de crédit et les paiements de pension alimentaire sont également pris en considération.Cette approche pour déterminer la véritable situation financière de l'emprunteur fournit une idée plus claire de la charge de dette actuelle totale et offre au prêteur une meilleure idée de la quantité de risque impliquée dans l'extension du prêt.

Il est important de noter que le calcul d'un ratio dette / revenu inclura toujours toutes les obligations qui apparaissent sur un rapport de crédit.Cela signifie que les prêts existants et autres dépenses mensuelles fixes seront présentes.Cependant, les dépenses variables ne sont pas susceptibles d'être répertoriées sur un rapport de crédit et doivent donc être révélées par l'emprunteur.

Les prêteurs ont également tendance à fixer une fourchette en pourcentage pour la relation entre la dette et le revenu.Lorsque la calculatrice de la dette / du ratio de revenu indique que le ratio frontal ne dépasse pas 35% du revenu brut et le ratio arrière ne dépasse pas la moitié du revenu brut, l'emprunteur est généralement considéré comme un bon risque.Cependant, si le ratio dette / revenu est supérieur à 50%, les prêteurs peuvent refuser la demande de prêt.