Qu'est-ce qu'un taux de délinquance?

Un taux de délinquance est une expression du nombre de prêts dans un portefeuille avec des paiements de plus de trois mois de retard.Un taux de délinquance élevé suggère que les emprunteurs ont du mal à rembourser leurs prêts.Les prêteurs calculent régulièrement les taux de délinquance pour déterminer la santé globale de leurs portefeuilles de prêt.Ces informations sont incluses dans les divulgations légalement mandatées utilisées par les régulateurs et les investisseurs pour évaluer la performance des institutions financières.

Ce taux est calculé en divisant le nombre de prêts en délinquance par le nombre total de prêts dans le portefeuille de prêt.Certaines banques peuvent le calculer en termes de valeur plutôt que de nombre.Parfois, le calcul comprend à la fois le nombre de prêts et la valeur des prêts pour mettre le taux de délinquance en perspective.Dans un exemple simple, si une banque a 1 000 prêts automobiles et 10 emprunteurs sont en délinquance, il a un taux de délinquance de 1% sur ses prêts automobiles.

Les banques peuvent également calculer le taux de délinquance par démographie.Cela peut fournir des informations importantes utilisées lors de la génération de prêts pour déterminer les types de prêts et de termes à offrir.Les taux de délinquance décomposés par la cote de crédit sont un outil commun pour les prêteurs.Plus la cote de crédit est élevée, plus le nombre de délinquations est faible dans cette catégorie, ce qui rend les emprunteurs avec des scores similaires moins risqués que les emprunteurs avec de faibles scores.Les autres informations démographiques qui peuvent être utilisées pour l'analyse statistique comprennent le sexe, la race et la région.

Les taux de délinquance fournissent des informations importantes.Ils sont influencés par un certain nombre de facteurs, y compris des traits spécifiques aux emprunteurs individuels tels que le manque d'intérêt pour le remboursement des prêts, ainsi que des facteurs externes tels que la santé économique globale.Lorsque l'économie est pauvre et que les gens perdent un emploi, le coût de la vie augmente et que d'autres pressions se développent, plus de prêts ont tendance à entrer en défaut parce que les gens ne peuvent pas se permettre de les payer ou réorganisaient leurs priorités financières.

Parce que le taux de délinquationsPeut être une mesure de la santé économique, il n'est pas rare que des informations sur les prêts par défaut soient publiées au public.Les médias peuvent faire rapport sur les annonces de taux périodiques dans le contexte des histoires sur les entreprises et l'économie, et ces informations sont également utilisées par les régulateurs et les agences gouvernementales impliquées dans la mise en place de la politique budgétaire.Il y a une incitation à maintenir les taux de délinquance aussi bas que possible, car les défauts de prêt ont tendance à avoir un effet d'entraînement dans le secteur financier qui conduit à une diminution de la disponibilité du crédit, des défaillances bancaires et d'autres problèmes.