Qu'est-ce qu'un département des institutions financières?
Un Département des institutions financières est une agence d'État américaine qui réglemente les institutions bancaires et applique les lois de l'État aux institutions financières qui y font des affaires.Presque tous les pays du monde ont des agences gouvernementales dédiées à la réglementation financière, mais une entité appelée Département des institutions financières est presque toujours associée à un État américain.Chaque État a son propre département des institutions financières.Ces départements ont tous une mission similaire et Mdash;À savoir, protéger les avoirs financiers des citoyens et faire respecter les réglementations et les lois bancaires de l’État et Mdash;Mais la façon dont ils réalisent ces objectifs peuvent varier.
Aux États-Unis, le système juridique et l'application de la loi sont divisés en deux succursales: fédéral et étatique.Les agences fédérales appliquent les lois nationales, tandis que les agences de l'État ont compétence sur les questions spécifiques à l'État.La Federal Deposit Insurance Corporation, ou FDIC américaine, est l'agence fédérale chargée de surveillance des institutions financières nationales.Chaque État possède également un département des institutions financières qui peut exercer un contrôle similaire spécifique à l'État.
La loi fédérale américaine établit des réglementations générales pour les établissements bancaires.Les États doivent appliquer ces réglementations, mais ils peuvent également généralement ajouter leurs propres modifications.Cela signifie que toutes les lois des États sont basées sur un cadre similaire mais peuvent varier de nombreuses façons importantes.Les exigences de licence, les règles de dépôt et l'enregistrement des banques font généralement partie des choses que les États ont la latitude pour s'autoréguler.Les départements d'État des institutions financières sont les agences responsables de la réalisation de ce règlement plus spécifique.
La surveillance des institutions financières est une partie importante de tout travail d'institution financière Agencys.Les départements gardent un œil sur toutes les banques, les sociétés hypothécaires et les coopératives de crédit qui font des affaires dans l'État.Les employés des départements, qui sont généralement appelés «agents», visitent périodiquement ces institutions pour examiner leurs livres et évaluer leurs processus commerciaux pour garantir la conformité à la loi de l'État.Les agents effectuent des audits et émettent des conseils sur la façon de mieux se conformer aux réglementations de l'État nuancé.
Les réglementations de l'État s'appliquent généralement à toute institution financière y faisant des affaires.Cela comprend les banques dont le siège est dans l'État ainsi que ceux basés dans d'autres États ou même dans d'autres pays qui font des affaires avec les résidents de l'État.La plupart des lois des États sont formulées en termes de protection des citoyens, et non en termes de localisation bancaire.Toute entité avec des clients dans un État est généralement soumise aux lois de cet État, du moins en ce qui concerne ces clients.
Un département des institutions financières de l'État est également soucieux de l'enregistrement des institutions financières, de la charte des institutions financières et des institutions financières de licence qui souhaitent commencer à faire des affaires dans un État.L'ouverture d'une banque implique bien plus que d'ouvrir une succursale et d'attirer des clients.Beaucoup de documents facteurs également, dont une grande partie passe par les ministères du gouvernement de l'État régnant.