Qu'est-ce qu'une déclaration descriptive?

COMMANDEMENT ÉLIÉ par une institution financière, une déclaration descriptive fournira au titulaire du compte une comptabilité de toutes les transactions électroniques se produisant sur son compte pour la période couverte par la déclaration, généralement répertoriée par ordre chronologique et regroupé dans les catégories de transactions.Ces transactions comprendront les paiements initiés à partir du compte, tous les dépôts électroniques, tous les retraits et les frais associés.Normalement, toutes les transactions qui n'ont pas d'élément physique joint ou enfermées, comme un chèque, sont répertoriées sur l'instruction Descriptive.En vertu du règlement E de la Securities and Exchange Commission (SEC) aux États-Unis, toutes les institutions financières doivent fournir aux titulaires de compte une déclaration chaque mois où une transaction électronique se produit.Ne pas le faire peut entraîner des pénalités et des sanctions.

Selon le règlement E En vertu de la SEC, les transferts électroniques comprendront des transactions par carte de débit, des transactions ATM ou tout transfert initié électroniquement sans assistance opérateur ou par caissier.Dans le cas où un compte n'a pas de transferts électroniques, alors l'institution financière ne devra envoyer une déclaration que chaque trimestre.Le règlement E est écrit spécifiquement pour la gouvernance des transferts de fonds électroniques (EFT) et a été rédigé pour réaliser la loi sur le transfert de fonds électroniques.Établi pour décrire les droits, les responsabilités et les privilèges pour les consommateurs qui utilisent l'EFT et les institutions financières qui offrent de tels services, la loi sur le transfert de fonds électroniques est destinée à protéger les consommateurs.La publication d'une déclaration descriptive, comme requise, sert de divulgation au titulaire du compte.

La divulgation en vertu du règlement E nécessite que les informations sur la déclaration descriptive soient concises, faciles à comprendre et, par écrit, et permet au client de conserver une copie pourses dossiers.Par conséquent, une déclaration descriptive est généralement publiée sous forme de papier, souvent envoyée par courrier postal.Le consentement du titulaire du compte est requis si l'institution financière souhaite envoyer la déclaration par voie électronique.Les institutions financières sont cependant autorisées à combiner diverses divulgations et déclarations de plusieurs comptes pour réduire le gaspillage.

Les titulaires de compte ont également des responsabilités en vertu du règlement E, y compris la notification de l'institution financière des transactions EFT non autorisées.Le titulaire du compte doit fournir un avis en personne, par écrit ou par téléphone dans les 60 jours suivant le moment où l'institution financière a transmis la déclaration descriptive.Cet avis est contraignant, que le représentant prenne réellement un tel note et répond.Le non-respect de la règle de 60 jours entraîne une responsabilité du titulaire du compte pour la transaction, mais rien de plus.La lecture approfondie de la déclaration descriptive, cependant, donne à la plupart des consommateurs la possibilité d'attraper des transactions non autorisées en temps opportun.