Qu'est-ce qu'une garantie financière?

Une garantie financière est un contrat qui contribue à garantir qu'un créancier ou un prêteur est remboursé pour toute perte qui résulte de l'échec d'un débiteur à effectuer des paiements sur la dette en circulation conformément aux dispositions de l'accord qui régit la relation commerciale.Ce type de garantie est souvent sous la forme d'une caution d'indemnisation qui ne peut être annulée tant que la dette n'est pas remboursée en entier.De nombreuses compagnies d'assurance offrent des garanties financières comme outil pour aider à réduire le risque pour toute personne ou institution qui fonctionne comme un émetteur de dettes.

L'un des avantages de la garantie financière est qu'il peut aider le débiteur à garantir un taux d'intérêt plus attractif sur le prêt ou un autre instrument de dette.En effet, la garantie permet de réduire le degré de risque que le prêteur prend pour approuver le prêt.Étant donné que le prêteur est couvert dans le cas où le débiteur ne serait pas en mesure d'effectuer des paiements à temps, il n'y a pas de soucis concernant les dépenses hors de poche associées aux efforts de recouvrement ou la perte de tout montant restant dû sur l'instrument de dette.

Ce même avantage est également à l'avantage du débiteur, car le taux d'intérêt plus bas signifie qu'il y a une dette plus faible à rembourser à long terme.Le taux d'intérêt plus bas permet de retirer la dette le plus tôt possible.En supposant que la dette est retirée en fonction des termes de l'accord de prêt, le prêteur rapporte des données positives qui se reflètent sur le rapport de crédit du débiteur et augmente ainsi sa cote de crédit.

De nombreux types de titres reçoivent une garantie financière en place.Les obligations sont l'un des exemples les plus courants d'investissements qui portent ce type de couverture.Dans le cas où l'émetteur d'obligations n'est pas en mesure de rembourser l'investissement initial plus les revenus d'intérêts dus au titulaire d'obligation, le fournisseur d'assurance qui a souscrit l'obligation à l'aide d'une garantie financière émet un paiement au titulaire.En conséquence, l'investisseur ne subit aucun type de perte et est libre d'utiliser les fonds payés par l'assureur à quelque fin que ce qu'il souhaite.

Selon la façon dont la garantie financière est écrite, l'assureur peut avoir la possibilité de rembourser le montant dû en un seul montant ou en effectuant une série de paiements.Lorsque plusieurs paiements sont émis, il existe généralement des directives qui précisent la durée de l'assureur pour régler complètement la dette.Par exemple, les conditions peuvent permettre de régler le montant en cours avec une série de paiements mensuels, le règlement ne dépassant pas douze mois consécutifs.