Qu'est-ce qu'un paiement gradué?

Un paiement gradué est un plan de remboursement unique qui nécessite une augmentation progressive du montant des versements régulièrement prévus associés à un prêt.En commençant par un paiement relativement faible, le montant due à chaque cycle de paiement augmente progressivement.L'idée derrière ce type d'obligation à clôture est que les circonstances financières de l'emprunteur s'amélioreront avec le temps, ce qui permet de gérer des paiements plus élevés à un moment ultérieur de la durée du prêt.

Bien que les termes et conditions qui régissent une approche de paiement gradué varieront quelque peu, selon les réglementations et normes locales, la plupart sont structurés pour permettre des paiements mensuels plus petits pour les premières à deux ans du prêt.Après cela, le montant du versement mensuel augmente d'un certain pourcentage et reste à ce niveau pendant une période spécifiée.Certains prêts structurés de cette manière peuvent avoir jusqu'à cinq niveaux ou niveaux de montants de versement qui s'appliquent à la durée du prêt.

Les conditions de remboursement de ce type ne sont pas inhabituelles, surtout en ce qui concerne les prêts commerciaux.Par exemple, une nouvelle entreprise qui vient de démarrer constatera qu'un format de paiement gradué facilite le respect de ses obligations financières car elle travaille à devenir rentable.En supposant que l'entreprise réussit à attirer des clients et commence à générer des montants plus élevés de revenus avant la première augmentation prévue du montant mensuel, l'entreprise bénéficie de l'utilisation du produit du prêt, mais ne subit jamais de difficultés dans le remboursement du prêtà l'heure et en entier.

Il existe des situations dans lesquelles un paiement gradué peut être utilisé dans le cadre d'une hypothèque domestique.Bien que cela ne soit pas aussi courant qu'avec les prêts aux entreprises, le processus est toujours essentiellement le même.Les termes du contrat permettent au propriétaire de bénéficier de paiements de versement mensuels plus bas pendant la première phypothèque.Dans les meilleures circonstances, cela permet au propriétaire de différer les paiements plus élevés alors qu'il positionne les finances du ménage pour accueillir un paiement hypothécaire mensuel plus élevé, généralement en remboursant les cartes de crédit ou autres prêts dans l'intervalle.

Comme pour tout type de stratégie de paiement, un prêt structuré avec un plan de paiement gradué comprend généralement des dispositions qui aident à protéger le prêteur et le débiteur.Dans le cas où l'emprunteur prend du retard sur le calendrier de paiement, le prêteur peut avoir le droit d'augmenter le montant des intérêts dus sur le solde en cours du prêt.Le prêteur peut également avoir le droit d'annuler complètement le paiement gradué et de convertir le prêt en un avec un versement mensuel uniforme pour la durée du prêt.Lorsque cela se déroule, le prêteur est susceptible d'utiliser le montant de l'événement qui s'applique au dernier niveau du calendrier de remboursement comme chiffre pour le nouveau calendrier de versement.