Qu'est-ce qu'un fonds de garantie?

Dans le monde de l'assurance, un fonds de garantie est un fonds qui est annulé pour payer les réclamations en cours lorsqu'une compagnie d'assurance devient insolvable.Aux États-Unis, les fonds de garantie sont normalement établis dans chaque État où la compagnie d'assurance est autorisée à faire des affaires.Le financement d'un fonds de garantie de l'État provient directement des contributions versées par les compagnies d'assurance opérant dans l'État.

L'une des principales fonctions d'un fonds de garantie d'assurance est de protéger les bénéficiaires de toutes les polices vendues par les compagnies d'assurance autorisées à vendre une couverture d'assurance dans la juridiction.Dans le cas où la société échoue, le fonds peut couvrir tout ou au moins une partie du montant total dû au bénéficiaire.L'existence des fonds de garantie de l'État donne un sentiment de sécurité aux personnes qui souscrivent une police d'assurance-vie comme moyen de subvenir aux besoins de leurs proches en cas de disparition.

En plus de la protection des bénéficiaires, la création d'un fonds de garantie au niveau de l'État est également parfois un moyen d'évaluer si une entreprise donnée sera autorisée à faire des affaires dans l'État.Si une compagnie d'assurance ne voulait pas participer au fonds, les responsables de l'État peuvent choisir de refuser à l'entreprise le privilège de faire des affaires n'importe où dans les juridictions de cet État.La relation exacte de la volonté de contribuer au fonds et l'accorder le droit d'offrir une assurance dans la juridiction variera, selon les lois et règlements actuellement en vigueur dans cet État.

Le processus réel de financement des fonds de garantie d'assurance varie quelque peu d'un État à l'autre.Généralement, toutes les compagnies d'assurance autorisées à vendre des polices de l'État se sont évaluées un pourcentage du montant net des ventes générées dans un délai précis.Le pourcentage varie de un à deux pour cent de ces ventes, le montant soumis à la vérification par l'État.

La plupart des États examinent périodiquement les règlements qui régissent la gestion du Fonds de garantie de l'État, en s'assurant qu'ils sont pertinents pour toutes les nouvelles lois concernant l'assurance en général.Pour la plupart, les États ont tendance à maintenir la surveillance de ce type de fonds aussi simpliste que possible, tout en prenant les mesures nécessaires pour assurer la sécurité des ressources du fonds.Comme pour tout type de fonds exploités par l'État, des audits réguliers sont effectués sur les fonds de garantie par des cabinets comptables indépendants, contribuant à s'assurer que le processus de gestion se situe dans les limites des lois actuelles.