Qu'est-ce qu'une limite de prêt légale?

Une limite de prêt légale est le montant total qu'une institution financière peut engager dans un seul emprunteur.Cela comprend tous les types de services financiers, y compris les prêts non garantis, les hypothèques, les lignes de crédit et un autre type de service financier.Les réglementations gouvernementales qui fournissent la base du calcul de cette limite de prêt légale varient quelque peu d'un pays à l'autre, mais la plupart des normes comprennent à la fois la situation financière générale de l'emprunteur et du prêteur afin d'identifier le montant réel de la limite.

Pour les prêteurs, la valeur nette globale de l'institution est très importante pour arriver à une limite de prêt légale précise.Cela inclut de permettre les actifs en main ainsi que tout type de capital-actions et les investissements que l'institution bancaire détient actuellement.Les informations de ce type sont importantes, car elles servent à sous-tendre la capacité du prêteur à honorer les engagements envers leurs clients, y compris ceux qui sont accordés un prêt ou un crédit par l'institution.

Le calcul d'une limite de prêt légale nécessite également d'évaluer la capacité de l'emprunteur à rembourser toute dette dans les termes associés au contrat au prêteur.Ici, les normes de crédit utilisées par le prêteur pour évaluer les applications entre en jeu.Si un demandeur a trop de dettes existantes, de revenus inadéquats, d'une histoire de crédit inégale ou de toute combinaison de ces trois, il peut représenter un risque inacceptable pour le prêteur.Ce même demandeur peut être admissible à un prêt ou à l'hypothèque d'un montant moindre, car le chiffre inférieur se traduirait par moins de risque pour les paiements du prêteur et des versements qui seraient aux moyens de l'emprunteur.

Dans la plupart des pays, les réglementations associées à la détermination d'une limite de prêt légale sont créées et appliquées au niveau national.Cela permet d'assurer la cohérence entre les prêteurs du même type, tout en protégeant les intérêts financiers des prêteurs ainsi que des particuliers et des entreprises qui recherchent des prêts et d'autres types de transactions financières.Par exemple, les réglementations qui régissent ce processus aux États-Unis sont définies au sein de la loi de 1989 dans la loi sur les institutions financières.

Il est important de noter que le pourcentage varie d'une institution à l'autre;La limite appliquée à une association d'épargne et de prêt est différente de celle d'une banque ou de celle d'une société holding.Tant que les termes du prêt restent dans ces montants maximaux autorisés, la transaction est considérée comme légale et contraignante et est exempte de tout sentiment d'être classée comme un prêt illégal.