Qu'est-ce qu'une avance de fonds marchands?

Une avance de fonds marchands est une alternative à un prêt commercial traditionnel contracté dans une banque ou une autre institution financière.Ce type de prêt est basé sur l'affacturage de la carte de crédit.Le prêteur accepte de fournir au marchand un montant forfaitaire en échange d'un pourcentage des ventes quotidiennes de carte de crédit et de débit.Les déductions automatiques sont ensuite tirées du compte du marchand jusqu'à ce que le montant de remboursement soit respecté.Ces pourcentages sont prédéterminés au moment de l'approbation et comprennent souvent des taux d'intérêt et des frais élevés.

De nombreuses institutions financières accordent des exigences strictes sur les prêts commerciaux.Les petites ou nouvelles entreprises peuvent avoir du mal à obtenir un prêt commercial dans une banque et opter plutôt de demander une avance de fonds marchands.Les prêteurs financiers qui fournissent des avances de fonds marchands ne nécessitent pas que l'entreprise ait un historique de carte de crédit et ne vérifie pas les scores de crédit.De nombreux nouveaux propriétaires d'entreprise qui n'ont pas eu le temps de construire des antécédents de crédit ou d'établir une cote de crédit pourraient demander une avance de fonds marchands pour les frais de démarrage.Les petites entreprises peuvent également choisir ce type d'avance de fonds pour promouvoir la croissance ou même pour aider à soutenir une entreprise si les ventes ont été en baisse.

Le taux d'approbation de ce type d'avance de fonds est élevé car les entreprises ne sont pas tenues d'avoir des antécédents de crédit établis ou une bonne cote de crédit.Les propriétaires d'entreprise postulent pour un prêt d'avance de fonds marchands sont tenus de fournir la preuve que l'entreprise accepte les ventes de cartes de crédit et de débit ainsi qu'un rapport de ces ventes.Une avance de fonds marchands est généralement beaucoup plus facile à admissible qu'un prêt commercial standard.Les délais de redressement ont également tendance à être beaucoup plus rapides car très peu de documents sont impliqués.Contrairement aux prêts commerciaux, qui accordent généralement des restrictions strictes sur ce que le montant du prêt peut être utilisé, les propriétaires d'entreprise sont libres d'utiliser une avance de fonds marchands comme elles le souhaitent.

Les frais et les taux d'avance de fonds marchands sont généralement beaucoup plus élevés que la plupart des prêts standard, car ces avancées sont considérées comme un risque élevé.Aucune garantie n'est nécessaire car le remboursement est basé sur les ventes futures.La transaction est enregistrée comme une vente plutôt que comme un prêt, de sorte que la cote de crédit de l'entreprise n'est en aucun cas affectée.Les propriétaires d'entreprise postulent pour une avance de fonds marchands devraient être soigneusement lus sur les termes et conditions de l'accord avant de finaliser la transaction.