Qu'est-ce qu'un engagement hypothécaire?

Également connu comme un engagement de prêt, un engagement hypothécaire est un document préparé par une banque d'acheteur et adressé au vendeur d'un type de biens immobiliers ou de biens.Le document fournit une preuve écrite que la banque est disposée à faire avancer l'acheteur une somme spécifique, sous la forme d'un prêt hypothécaire, afin de terminer l'achat de la propriété.Les documents de ce type sont généralement très détaillés, y compris les informations concernant les taux d'intérêt et comment ces taux sont appliqués au principe du prêt.Dans la plupart des cas, l'engagement hypothécaire portera également une date d'expiration, une mesure qui peut protéger le prêteur contre les facteurs imprévus qui rendraient l'extension du prêt déconseillé.

Un engagement hypothécaire ne doit pas être confondu avec la lettre de pré-approbation plus simpliste.Il existe plusieurs différences clés.Premièrement, la lettre de pré-approbation ne fournit pas le degré de détail trouvé avec la lettre d'engagement.Souvent, le texte du document ne fera que confirmer le montant principal du prêt lui-même.Les autres détails sont rarement si jamais inclus dans le texte de ce type de lettre.

Deuxièmement, la lettre de pré-approbation n'est généralement pas un document juridiquement contraignant.Cela contraste avec l'engagement hypothécaire, qui est considéré comme légal et contraignant.Troisièmement, une lettre de pré-approbation n'est pas nécessairement préparée une fois l'engagement hypothécaire terminé;Certains prêteurs publieront une lettre de pré-approbation en fonction de leur attente que l'acheteur sera admissible au prêt.Afin de déterminer le véritable statut du prêt hypothécaire, il est nécessaire d'obtenir une copie de l'engagement hypothécaire ainsi que de la lettre de pré-approbation.

Un acheteur doit toujours s'assurer qu'il existe un engagement hypothécaire avant de effectuer tout type d'acompte sur une propriété.Cela empêchera tout type de mauvaise communication concernant le statut du prêt hypothécaire.Dans le cas où la demande hypothécaire n'est pas approuvée pour une raison quelconque et qu'une lettre d'engagement hypothécaire n'est pas préparée, l'acheteur n'encourt pas la perte de ce dépôt lorsqu'il ne peut pas terminer la transaction.

Les acheteurs devraient également examiner de près la date d'expiration qui est incluse dans le texte de l'engagement hypothécaire.Si l'acheteur tente d'acheter une propriété après cette date, il y a de fortes chances que le processus de qualification du prêt devait être répété.Si l'acheteur a connu des changements dans sa cote de crédit, son niveau de revenu ou d'autres facteurs clés, il peut ne pas être possible d'obtenir un nouvel engagement avec les mêmes conditions, ou même d'obtenir une lettre d'engagement.