Qu'est-ce qu'une divulgation hypothécaire?

La divulgation hypothécaire est le processus de fourniture d'informations actuelles sur l'état de toute activité hypothécaire associée à différents types de biens immobiliers.La divulgation peut prendre la forme de fournir des données précises aux acheteurs potentiels, aux vendeurs potentiels ou aux agences gouvernementales qui supervisent l'industrie immobilière dans un pays particulier.L'objet de toutes les formes de divulgation hypothécaire est de s'assurer que les transactions immobilières sont gérées de manière juridique et éthique.

Dans les pays où les dossiers hypothécaires sont maintenus conformément aux réglementations gouvernementales, il est normal que les données conservées par chaque prêteur soient mises à jour lorsque des modifications ont lieu.Cela comprend l'enregistrement des détails sur une hypothèque récemment approuvée, les modifications des termes et conditions d'une hypothèque existante et le gain de toute hypothèque de propriété gérée par le prêteur.Selon les exigences de la juridiction, ces informations doivent être signalées à l'agence appropriée sur une base continue, certains pays nécessitant des rapports aussi souvent que chaque semaine.Dans d'autres situations, un rapport mensuel ou semestriel est considéré comme suffisant.

Les détails fournis dans une divulgation hypothécaire varieront d'un pays à l'autre, selon les règlements actuellement en place.Cependant, il existe plusieurs types d'informations qui apparaissent dans à peu près tous les documents de divulgation.Il s'agit notamment du montant total du prêt, du type de biens impliqués et de la raison du prêt.Des exemples de raisons du prêt comprennent l'achat d'une nouvelle maison, le remodelage d'une maison existante ou l'extension du refinancement d'une hypothèque primaire ou l'octroi d'une deuxième hypothèque sur la propriété.

Dans certains pays, les détails sur le débiteur sont également inclus dans la divulgation hypothécaire.La race et le fond ethnique de l'emprunteur sont souvent inclus.Certaines juridictions exigent que le sexe de l'emprunteur soit également signalé.Dans les situations où une demande hypothécaire est rejetée, la raison du rejet peut être tenue de comparaître, ainsi que des références à la documentation de soutien.

Bien que certaines de ces informations puissent sembler hors de propos, voire invasives, les données sont généralement considérées comme un moyen de protéger les emprunteurs et les prêteurs contre les situations de fraude potentielles.Les lois sur la divulgation exigent souvent des informations qui peuvent être référencées avec les données rapportées par différents prêteurs, et éventuellement identifier les divergences qui indiquent la présence d'un type de fraude de divulgation.Cela protège les emprunteurs contre les affaires avec les prêteurs sans scrupules, tout en protégeant les prêteurs contre les impliqués dans une situation frauduleuse avec des emprunteurs contraires à l'éthique.

Étant donné que les réglementations et le protocole de divulgation varient d'un pays à l'autre, il est important d'identifier toutes les lois qui s'appliquent à la juridiction locale.En plus des lois nationales, il peut y avoir des réglementations municipales ou étatiques qui ont un impact sur le processus et la nature de la divulgation hypothécaire.Les professionnels de l'immobilier peuvent souvent fournir des informations sur les procédures de rapport ainsi que où localiser les formulaires nécessaires pour se conformer au règlement.