Qu'est-ce qu'un prêt de participation?

Les prêts de participation sont des dispositions de prêt qui nécessitent l'implication de plusieurs prêteurs.Un prêt de ce type est souvent employé lorsque le financement par le biais d'une seule entité imposerait une trop grande demande aux ressources du prêteur.Bien qu'un prêt de participation fonctionne d'une manière similaire à tout type de prêt bancaire, il existe quelques différences significatives.

La première caractéristique qui distingue un prêt de participation des autres types de prêts est l'implication de deux ou plusieurs prêteurs.Généralement, les prêteurs impliqués dans l'exécution du prêt sont des banques.Cependant, d'autres institutions financières, telles que les sociétés hypothécaires ou les sociétés de construction, peuvent également être incluses dans la coentreprise.Cet aspect nécessite une certaine structuration de la part des prêteurs, de sorte que les paiements peuvent être soumis au titulaire correct et être crédité en conséquence.

Une autre marque distinctive du prêt de participation est le fait que chacun des prêteurs fonctionne comme un investisseur dans le projet financé avec le produit du prêt.En tant que tel, chaque prêteur reçoit une partie des bénéfices générés à la suite du projet.Cette part des bénéfices est au-delà du remboursement du principe plus d'intérêt que chacun des prêteurs reçoit au fil du temps.

Il y a quelques bonnes raisons pour lesquelles les prêteurs choisiraient de se regrouper et de proposer un prêt de participation.Le premier a à voir avec le montant du prêt lui-même.Un prêt qui accorderait un stress important sur les actifs d'un prêteur crée une situation où ce prêteur peut ne pas être en mesure de fournir des services de manière adéquate à ses autres clients.Plutôt que de courir le risque de mettre en danger ces relations, le prêteur aide à rassembler plusieurs autres prêteurs, chacun souscrivant une partie du prêt et partageant les bénéfices.

Le risque d'un autre type est également l'une des raisons pour lesquelles plusieurs institutions financières peuvent décider d'approuver collectivement un prêt de participation.Puisqu'il y a toujours une chance que l'emprunteur soit défaillant sur le prêt, partager ce risque de défaut avec les autres signifie que si le pire des cas se déroule, chaque institution sera mieux placée pour absorber la perte et passer à autre chose.Sans s'unir avec d'autres prêteurs pour accorder ce type de prêt, le risque pourrait être si important qu'un défaut par défaut paralyserait en permanence un seul prêteur.

Un prêt de participation est souvent utilisé pour des projets majeurs, tels que le développement de grands habitants immobiliers commerciaux.Par exemple, l'acquisition de terrains pour un centre commercial, ainsi que la construction ultérieure du centre commercial, pourraient être financées par ce type de prêt.Alors que le centre commercial s'ouvre et commence à générer un profit, chaque prêteur reçoit un pourcentage de ces bénéfices, en fonction de la partie du prêt que chaque institution a assumé.Ce pourcentage est souvent payé à des points spécifiques au cours de la durée du prêt, comme indiqué dans les termes et conditions qui régissent le contrat de prêt.Dans le même temps, chaque prêteur continue de recevoir des paiements réguliers sur le solde en cours du prêt, plus tout intérêt applicable.