Qu'est-ce qu'une maximisation des pensions?

La maximisation des pensions est une technique de planification de la retraite recommandée à certains couples à la retraite, selon leur situation.Les personnes qui choisissent cette option ont une seule rente de vie sur le conjoint plus âgé, mettant de côté une partie du produit de la rente pour financer une police d'assurance-vie.Lorsque le conjoint plus âgé décède, l'assurance-vie est utilisée pour fournir un revenu de retraite au plus jeune conjoint.Les personnes qui envisagent cette option devraient examiner attentivement leurs choix et demander à un agent d'assurance une rupture détaillée des choix de financement de retraite disponibles.

L'idée derrière la maximisation des pensions est que lorsque les gens sélectionnent une seule rente, plutôt qu'une rente conjointe avec des avantages sociaux, des avantages sociaux,Les produits mensuels de la rente sont plus élevés.Le couple peut annuler le revenu supplémentaire de la rente pour payer la police d'assurance-vie, et les prestations de survivant seront plus élevées avec l'assurance-vie qu'elles ne le feraient.En surface, la maximisation des pensions peut sembler une bonne idée pour les couples qui se préparent à prendre leur retraite.

Il y a des inconvénients au plan qui doit être pris en compte.Dans certains cas, l'excès de la rente pourrait ne pas suffire pour financer une police d'assurance-vie adéquate.La mise en place de ces plans pour les couples qui doivent bientôt prendre leur retraite peuvent également ne pas être dans leur meilleur intérêt, car il peut ne pas y avoir de temps pour financer pleinement la rente.Si le plus jeune conjoint décède d'abord, la police d'assurance-vie peut être annulée, mais les paiements déjà effectués ne peuvent pas être récupérés et représentent une perte pour le conjoint survivant.

Lors de l'évaluation des options de retraite et de la réflexion sur la maximisation des pensions, il est conseillé de demanderUn agent d'assurance-vie pour une panne de coûts et d'avantages sociaux pour utiliser cette tactique contrairement à la prise d'une rente conjointe avec les avantages sociaux.Les couples peuvent également vouloir considérer leur âge, leur proximité avec la retraite et leur niveau de santé général, car ceux-ci peuvent tous être des facteurs dans le choix de la meilleure façon de financer la retraite.Un autre problème peut être des avantages offerts via un lieu de travail, car il n'est pas toujours possible de choisir le format de paiement pour les prestations de retraite.

Les personnes qui choisissent la maximisation des pensions devraient s'assurer que leurs contrats avec la compagnie d'assurance sont détaillés et complets.Ils devraient vérifier les problèmes potentiels dans le contrat, y compris les circonstances où la police d'assurance-vie ne sera pas versée.Si l'une de ces situations surgit, il est possible que le partenaire survivant ne puisse pas recevoir de prestations et pourrait être laissé sans fonds pour la retraite.