Qu'est-ce qu'un échange réciproque?

Les échanges réciproques sont des groupes ou des collections d'assureurs qui s'offrent les uns aux autres.Habituellement structuré comme une entité à but non lucratif, l'échange réciproque est parfois connu sous le nom d'échange interassurance.Cet arrangement permet de partager la couverture avec d'autres fournisseurs, indemnisant efficacement chaque entité qui fait partie de l'échange.Tout en fonctionnant d'une manière similaire à celle d'une compagnie d'assurance mutuelle, il existe plusieurs différences clés.

L'une des caractéristiques distinctives d'un échange réciproque est que l'entité n'est pas incorporée.Ceci est différent d'une compagnie d'assurance mutuelle qui est incorporée.En conséquence, les membres individuels de l'échange restent responsables, plutôt que de bénéficier de la responsabilité conjointe qui serait présente si l'entité était incorporée.La législation actuelle dans les juridictions où la création de ce type de pool d'assurance accorde généralement des limites à la responsabilité de chaque membre ou d'abonné, souvent à des actifs détenus par le membre individuel.

Un large éventail d'entités peut devenir membres d'un échange réciproque.Parfois appelé abonné, le membre peut être un individu, une société à responsabilité limitée, une société en commandite ou une société générale.Les termes et conditions d'adhésion varieront d'un échange à l'autre, bien que tous doivent se conformer aux réglementations locales afin de fonctionner comme une entité juridique.

Les municipalités peuvent également choisir de former un échange réciproque comme moyen de fournir un plus large éventail de prestations d'assurance à ceux qui participent à l'entité.Cela permet de transmettre un certain nombre de gouvernements, de comtés ou de paroisses de petite ville, ou même de petites villes, sans encourir les dépenses qui seraient impliquées dans la création de packages de couverture d'assurance comparables.L'échange est financé par les dépôts effectués par chaque entité membre, ce qui permet à tous les membres de bénéficier des avantages qui seraient difficiles à sécuriser dans d'autres circonstances.En période de problèmes économiques, le modèle d'un échange réciproque est devenu de plus en plus attrayant pour les juridictions locales avec des ressources limitées.

Pour gérer l'échange réciproque, l'entité engage les services d'un professionnel juridique qui fonctionne en fait comme un avocat.Cette personne est normalement chargée de tous les actifs de l'entité et est libre de les gérer conformément aux statuts qui régissent l'organisation.Dans la plupart des situations, tous les participants à l'échange conservent les droits des actifs promis, une situation qui rend l'avocat en fait plus un fiduciaire et les membres ou les abonnés bénéficiaires de l'accord de confiance réciproque.