Qu'est-ce qu'un conseiller d'investissement enregistré?

Un conseiller en placement enregistré (RIA) est un individu, enregistré auprès de l'État ou de la Securities and Exchange Commission (SEC), qui donne des conseils en placement et gère les investissements pour d'autres.En règle générale, les conseillers en investissement enregistrés qui gèrent plus de 25 millions de dollars américains (USD) dans les investissements sont nécessaires pour s'inscrire auprès de la SEC.Les personnes qui géraient moins que ce montant peuvent être enregistrées au niveau de l'État.

Aux États-Unis, il existe des règles et règlements spécifiques pour les conseillers en investissement enregistrés.L'inscription est obligatoire en vertu de la loi de 1940 sur les conseillers en placement. La SEC ne facture pas de frais pour s'inscrire en tant que conseiller en investissement.Cependant, des frais peuvent être facturés au niveau de l'État.

Un conseiller en investissement enregistré donne des conseils en investissement pour des frais.Un individu ou une entreprise à ce poste peut également percevoir des frais de gestion des portefeuilles d'investissement et d'aider à la planification financière qui comprend des investissements.Parfois, un client accorde une autorité discrétionnaire de conseillers en investissement enregistrée pour la gestion de ses investissements.Cependant, ce n'est pas une exigence.

Un conseiller en placement enregistré a la tâche de déterminer les objectifs de ses clients, ainsi que le montant du risque que chaque client peut tolérer.Lorsqu'un conseiller en placement enregistré reçoit une autorité discrétionnaire, il doit agir pour le meilleur intérêt de son client.Les actifs gérés par une RIA sont généralement investis soigneusement, car le conseiller a une relation fiduciaire avec ses clients.Un conseiller en investissement enregistré a également le travail d'évaluer les rendements et de fournir aux clients des résultats trimestriels.

Avant de contacter un conseiller en placement enregistré, il est sage de considérer soigneusement vos besoins et vos objectifs à l'avance.C’est une bonne idée de faire une liste de ces objectifs à emporter avec vous aux premières réunions avec des conseillers potentiels.Ce faisant, vous permettez mieux au conseiller en placement enregistré de comprendre vos attentes et de déterminer les meilleures façons de les rencontrer.

Il est préférable d'organiser une réunion en face à face avec des RIA potentiels avant d'en embaucher un.Cela vous permettra d'en choisir un avec qui vous vous sentez à l'aise.Cela vous donnera également une chance de poser des questions pertinentes sur les services fournis, les frais et ce que vous pouvez attendre du conseiller que vous choisissez.N'oubliez pas de poser des questions sur les titres de compétences de tout conseiller d'investissement enregistré que vous envisagez.