Qu'est-ce qu'un rapport réserve?

Un ratio de réserve est le montant d'argent qu'une banque doit garder à portée de main, en pourcentage des dépôts de ses clients.La banque centrale de chaque pays détermine le ratio pour les banques de ce pays.L'argent peut être conservé à la banque elle-même ou dans l'emplacement de la banque centrale la plus proche.Parfois, ce nombre est appelé un ratio de réserve de trésorerie (CRR).Le ratio de réserve est l'un des trois principaux outils de politique monétaire, ainsi que le taux d'actualisation et les opérations de marché ouvert.

Les exigences de réserve sont calculées en multipliant le solde du livre de la banque, ou des dépôts totaux sur les livres des banques, par le ratio de réserve.Si une banque a 100 millions de dollars (USD) en dépôts sur ses livres et que le ratio de réserve est de 10%, l'exigence de réserve est de 10 millions de dollars (USD).Cela signifie que la banque peut prêter 90 millions de dollars (USD) à ses clients.

En tant que Banque centrale des États-Unis, la Banque fédérale de la Réserve établit le ratio aux États-Unis et peut la modifier comme les conditions économiques le justifient.Étant donné que le ratio de réserve affecte la masse monétaire, la Federal Reserve Bank peut ajuster le taux pour effectuer des changements dans la politique économique.Une variation du ratio peut avoir un impact significatif sur les taux d'intérêt et l'inflation, donc les changements ne sont effectués que rarement et par incréments faibles.

L'effet de la modification du rapport de réserve est appelé l'effet multiplicateur.Une diminution du ratio signifie que les banques ont plus d'argent à prêter.L'argent prêté est ensuite déposé dans une autre institution, qui peut ensuite prêter un pourcentage plus élevé de cet argent, etc., multipliant le montant des intérêts que les banques peuvent gagner sur le dépôt d'origine.À l'inverse, une augmentation du ratio entraîne moins d'argent à prêter et a pour effet de resserrer la masse monétaire. L'importance d'avoir un ratio de réserve a été illustrée aux États-Unis pendant la Grande Dépression.En raison de la chute libre en bourse, de nombreuses personnes ont décidé que leur argent n'était pas sûr à la banque, alors ils ont essayé, en masse, de retirer leurs dépôts.Les banques n'avaient pas assez d'argent en réserve pour payer tous les déposants, ce qui a entraîné une «course sur la banque». Le gouvernement a dû intervenir et déclarer un jour férié pour donner aux banques suffisamment de temps pour générer l'argent requis, etDe nombreuses banques qui n'ont pas pu le faire ont échoué.