Qu'est-ce qu'une association d'épargne et de prêt?

Également connu sous le nom de SL, une association d'épargne et de prêt est un type d'institution financière qui offre bon nombre des mêmes avantages d'une banque, mais se concentre principalement sur l'utilisation de ses dépôts pour fournir des hypothèques à ses membres.Parfois appelée institution d'épargne, l'association d'épargne et de prêt est souvent citée comme un exemple de banque coopérative et offre plusieurs des mêmes avantages qu'une société de construction ou une caisse populaire.Contrairement aux banques, ce type d'institution est souvent créé dans le but déclaré d'aider les gens à devenir propriétaires.

Avec une association d'épargne et de prêt, les déposants et les emprunteurs sont considérés comme des membres à part entière.Ils aiment les privilèges de vote dans le cadre de leur participation à l'organisation.La plupart des nations ont un certain type de réglementation en place concernant la quantité d'intérêt qui doit être maintenue afin que l'organisation réponde aux critères pour être appelés économies et prêts, ce montant étant parfois jusqu'à 65%.

Il existe plusieurs avantages associés à une association d'épargne et de prêt.Historiquement, les institutions financières de ce type ont offert des taux d'intérêt concurrentiels à leurs membres, ce qui leur permet d'obtenir une hypothèque avec des conditions plus souhaitables.Étant donné que bon nombre des décisions concernant les hypothèques sont prises par les membres chargés de la responsabilité d'examiner les demandes de prêt, les membres qui auraient du mal à obtenir un financement auprès des banques seraient admissibles aux dispositions requises par une économie et un prêt.Dans certains domaines, les institutions d'épargne ont également la réputation d'être plus disposées à travailler avec des membres qui sont confrontés à des circonstances défavorables soudaines telles qu'une maladie prolongée ou une perte d'emploi qui a un impact négatif sur leur capacité à effectuer des paiements hypothécaires pendant un certain temps.

Parallèlement aux avantages, il y a des responsabilités potentielles avec l'Association d'épargne et de prêt.L'accent mis sur les hypothèques signifie que la fortune de l'organisation est directement liée à ce qui se passe sur le marché immobilier.Si le marché connaît un ralentissement qui entraîne la dévaluation des propriétés, cela peut avoir un impact négatif sur l'association.Bien que les services de prêt aujourd'hui soient un peu plus diversifiés, les hypothèques restent un point focal, ce qui rend l'association plus vulnérable pendant une récession économique.Étant donné qu'une association d'épargne et de prêt opère souvent localement ou régional plutôt que nationalement, cela limite la base d'adhésion potentielle, un facteur qui peut également avoir un impact négatif sur la stabilité financière de l'organisation lors d'un ralentissement économique.

Bien que les associations d'épargne et de prêts aient toujours donné aux membres la possibilité d'établir des comptes d'épargne, ce n'est que pendant la dernière partie du 20e siècle que les réglementations gouvernementales ont permis aux institutions de fournir des services de chèque similaires à ceux fournis par les banques.Au fil du temps, les organisations d'épargne sont devenues progressivement en mesure de fournir d'autres services bancaires de base, ce qui leur permet de rivaliser davantage avec les banques pour sécuriser les clients et développer les actifs disponibles pour fournir des services hypothécaires à leurs membres.