Qu'est-ce qu'un plan de retrait systématique (SWP)?

Un plan de retrait systématique est un plan financier qui permet à un actionnaire de retirer de l'argent d'un portefeuille de fonds communs de placement existant à des intervalles prédéterminés.L'argent peut être réinvesti dans un autre portefeuille ou utilisé pour payer autre chose.Souvent, ce type de plan est utilisé pour financer les dépenses à la retraite.Cependant, il peut également être utilisé à d'autres fins.

Avec un plan de retrait systématique, un montant fixe ou variable est retiré à intervalles réguliers.Des retraits peuvent être effectués sur un horaire mensuel, trimestriel, semestriel ou annuel.Le titulaire du plan peut choisir les intervalles en fonction de ses engagements et de ses besoins.

Ces plans offrent de nombreux avantages.Par exemple, ils permettent aux titulaires de compte d'accéder à leur argent exactement quand ils en ont besoin.Cela permet aux titulaires de compte de réaliser leurs plans financiers et d'atteindre leurs objectifs.

Un plan de retrait systématique permet au titulaire du compte un certain niveau d'indépendance des fluctuations du marché.En effectuant des retraits périodiques, les titulaires de compte sont en mesure de bénéficier de valeurs de rendement moyens qui dépassent souvent les prix de vente moyens.De cette façon, ils sont en mesure d'obtenir des prix unitaires plus élevés que ceux réalisables en retirant tout à la fois.

Il y a aussi des avantages fiscaux à ce type de plan.Les retraits sont effectués à partir du capital et, en tant que tels, des gains à long terme sont payés à un taux d'imposition inférieur.De nombreuses personnes utilisent ces plans dans le cadre de leurs stratégies de planification fiscale dans le but de tirer le meilleur parti de ce taux d'imposition.

Avec un plan de retrait systématique, l’argent d’un investisseur continuera de croître tant que l’investissement fonctionne à un taux supérieur au taux de retrait.Pour cette raison, il est sage de diversifier vos investissements.Cependant, la diversification a du sens pour plusieurs types d'investissements en plus des fonds communs de placement.