Qu'est-ce qu'un ratio de dettes total?

Le ratio de la dette totale est une mesure des dettes totales par rapport au total des actifs.Il peut être utilisé dans de nombreux domaines différents, notamment pour mesurer la dette financière personnelle et les dettes d'une entreprise.Bien que le ratio de la dette totale puisse être informatif, il ne donne pas toujours une prévision définitive des perspectives d'une situation commerciale ou de financement personnel.

Pour trouver un ratio de dettes totales, il est nécessaire de compléter la dette totale et de la diviser par un revenu brut sur une période donnée.Si une personne a 40 000 $ US (USD) endetté et gagne actuellement 20 000 USD par an, son ratio de dette totale serait de 2: 1, ce qui est parfois expliqué comme ayant deux dollars de dette pour chaque dollar d'actifs.Une entreprise qui a une dette de 50 000 USD et un revenu de 200 000 USD au cours de la dernière année aurait un ratio de dette totale de 1:25, ou 25 $ d'actifs pour chaque dollar de dette.

Il est parfois trop simpliste de dire qu'une personne ou une entreprise avec plus d'actifs que de dettes est en bonne santé financière, tandis que celle avec plus de dettes que d'actifs est en mauvaise santé.De nombreuses dettes, telles que les prêts étudiants ou les hypothèques, sont des dettes à long terme destinées à être remboursées pendant de nombreuses années, voire des décennies.Un ratio de dette totale / actif élevé ne devient un problème que si le débiteur ne fait pas suffisamment de revenus pour rembourser les dettes sur un horaire convenu.Une personne avec 100 000 USD de revenu annuel et 200 000 $ en dette de prêt étudiant peuvent sembler en difficulté financière, mais en fait, peut être en excellente position pour effectuer son paiement mensuel, réduisant lentement le ratio de la dette au fil du temps.

Un ratio de dette totale / actif élevé peut causer des problèmes lorsque vous essayez d'emprunter plus d'argent, car les prêteurs doivent être raisonnablement sûrs qu'une personne peut rembourser un prêt sans problème.Une personne ayant une dette de prêt étudiant élevée, par exemple, peut avoir du mal à obtenir un prêt immobilier même s'il gagne suffisamment d'argent pour couvrir les paiements hypothécaires et les prêts étudiants.Les banques et les institutions de prêt veulent généralement s'assurer que moins d'environ 40% des personnes mensuelles ou annuelles sont en train de rembourser les dettes;Cela signifie que, même si les emprunteurs sont à l'aise de payer 60% de leur revenu annuel sur la dette, les banques peuvent les considérer trop risqués pour prêter de l'argent en raison de leur ratio de dette totale élevé.

La dette totale est parfois utilisée dans l'investissement pour déterminer le niveau de risque d'une entreprise.Une entreprise avec un ratio de dettes totales élevé est théoriquement en danger de faillite, car elle n'a pas assez d'actifs à portée de main pour rembourser toutes les dettes à la fois.La plupart des entreprises, cependant, ont une dette considérable, de sorte que le risque d'investissement prend également en compte des problèmes connexes tels que la rentabilité et les prévisions du marché.Une entreprise avec des actifs bien supérieure à la dette peut toujours échouer si son produit se démode soudainement, tandis qu'une entreprise avec un ratio de dettes totales élevé peut être extrêmement rentable tant qu'ils peuvent effectuer leurs paiements et rester compétitifs sur le marché.Comme en finance personnelle, le ratio de dettes totales d'une entreprise n'est vraiment qu'une pièce du puzzle financier, au lieu d'une description définitive du succès de l'entreprise.