Qu'est-ce qu'un score Vantage?

Le score Vantage, orthographié techniquement VantagesCore, est un système de notation de crédit développé par les trois principales agences de crédit: Experian, Equifax et TransUnion. Il a été créé pour rivaliser directement avec le score FICO® de Fair Isaac Corporation, qui est actuellement le système de notation de crédit le plus utilisé. Bien que les trois agences responsables du nouveau système soient aussi supérieures au système FICO® existant, de nombreux analystes sont sceptiques quant à l'offre de quelque chose de nouveau.

Fair Isaac exploite divers systèmes de score de risque de crédit depuis les années 1950, et il est à la fois le système d'analyse de crédit le plus ancien et le plus largement utilisé. L'industrie du rapport de crédit a explosé au cours de la dernière décennie, les particuliers payant des frais de prime pour avoir un accès à jour à leurs rapports et scores de crédit. Cela est en partie dû à l'accessibilité beaucoup plus facile qui existe désormais à la suite d'Internet et à une préoccupation croissante de la part des consommateurs de suivre leur pointage de crédit. En introduisant le VAntage Score, les trois principales agences de crédit espèrent sans aucun doute réclamer une partie des bénéfices d'une industrie pour laquelle ils fournissent déjà les données.

Le score FICO® existant évalue la fiabilité du crédit d'une personne sur une échelle de 300 à 850, en tenant compte des facteurs tels que le pourcentage de crédit utilisé, le nombre de lignes de crédit ouvertes, les paiements délinquants et les types de crédit impliqués. Bien que l'algorithme pour calculer un score FICO® ne soit pas transparent, Fair Isaac propose des directives générales qui permettent aux individus de comprendre pourquoi leur score est où il est et ce qu'ils pourraient faire pour augmenter leur score à l'avenir. Le score Vantage évalue un crédit individuel de 501 à 990, et donne en même temps à chaque individu une note de lettre allant de A à F. Le système que le score de vue utilise pour calculer cette note n'est actuellement pas divulgué, conduisant à certaines critiques qui ont des critiques quiT Améliorer le score de Vantage est plus une affaire de délit de fuite que d'améliorer son score FICO®.

Les consommateurs peuvent acheter leur score de vue grâce à l'une des trois grandes entreprises, qui utilisent toutes le même algorithme pour déterminer le score de vue final. Étant donné que les données qu'ils utilisent peuvent avoir de petites divergences, cependant, il faut s'attendre à ce que le score de vue de Vantage puisse légèrement différer entre les trois agences. En fin de compte, les avantages que le système de score de Vantage offre sur le système de score FICO® semble être largement illusoire. Bien que les agences de crédit vantent leur système de note de lettre comme étant plus facile à comprendre et à présenter l'uniformité de l'information en tant que bonus majeur, en réalité, la note de lettre est une conversion simple du score numérique, et le score FICO® a toujours offert la même uniformité. Bien que le score de vue puisse voir un certain succès en raison des poids lourds derrière, il coexistera probablement aux côtés du score FICO® pendant de nombreuses annéesViens.