Qu'est-ce qu'une enveloppe?

Les frais d'enveloppement sont le calendrier des tarifs groupés qui sont facturés à un investisseur.Au lieu de facturer des frais distincts pour chaque service étendu au client, un courtage ou un autre type de service financier fournira à l'investisseur une charge générale pour tous les services inclus dans le programme d'investissement individuel.Essentiellement, une enveloppe de compensation maintient les frais simples à la fois pour l'investisseur et le fournisseur de services.

Le montant exact des frais d'enveloppe dépendra de la gamme de services inclus dans la structure du package de services individuel.Certaines institutions financières, telles que les banques, les sociétés de recherche, les services de conseil en placement et les programmes de gestion financière, offriront une série de programmes d'investissement qu'un client peut choisir de s'engager.Un programme de base comprendra un nombre limité de services, tandis que chaque package suivant comprendra plus de services et aura des frais légèrement plus élevés associés au programme.

Cette inclusion de services multiples pour un prix forfaitaire est souvent un excellent choix pour un investisseur qui a besoin d'une gestion compétente et d'un conseil sur ses investissements, et préfère gérer tous les actifs par le biais d'une agence commune.Généralement, les frais d'enveloppement prendront en considération des facteurs tels que les commissions du courtier, les frais de maintenance annuels associés aux divers comptes détenus par l'investisseur et les frais de recherche.Certaines entreprises demandent que les investisseurs restent avec un package de frais d'enveloppe par année civile, mais autoriseront un changement au début de l'année prochaine.

Un domaine où les programmes de frais d'enveloppe varient est la façon dont l'investisseur va payer les frais d'enveloppe.Dans certains cas, les frais peuvent être déduits directement de l'un des fonds gérés dans le cadre du programme.D'autres programmes permettent à l'investisseur de payer les frais d'enveloppement en dehors des investissements gérés dans le cadre du programme.

Il y a certains avantages à payer les frais d'enveloppement en dehors des investissements couverts par le programme d'investissement.Dans certains cas, comme avec un IRA, les frais totaux sont traités comme une contribution à l'IRA si les frais sont déduits du solde.Cependant, si les frais d'enveloppe sont payés à partir de ressources indépendantes de l'IRA, les frais de complicité pourraient être considérés comme une dépense déductible d'impôt.