Qu'est-ce que ACH?

La maison de compensation automatique (ACH) est un réseau sécurisé utilisé pour se connecter les banques les uns aux autres.C'est par le biais de ce réseau que les dépôts directs, les paiements électroniques, certains transferts et les paiements de carte de débit sont traités.Le réseau est également utilisé pour les paiements d'entreprise à entreprise, les paiements électroniques et certaines transactions fiscales locales, étatiques et fédérales.Le traitement ACH a été initialement introduit dans les années 1970 comme alternative aux paiements de chèques traditionnels.

Le Federal Reserve Board, Visa, l'American Clearing House Association et d'autres opérateurs agissent comme des installations de compensation centrales pour le réseau ACh.La Réserve fédérale est la seule entité du secteur public servant de compensation centrale aux États-Unis.Il est chargé de gérer la majorité des transactions ACH du pays.Communément appelée Fed ACh, la facilité de compensation du Federal Reserve Board est principalement utilisée pour gérer les transactions de détail répétitives qui comportent des montants faibles en dollars.

Pour utiliser la Fed ACh, une institution financière doit d'abord devenir membre du système.L'institution financière serait alors en mesure de transmettre des lots de paiements et de débiter.Le système ACH trierait à son tour les paiements et les débits parmi tous les lots reçus, les envoyant à des institutions.Certains exemples de transactions gérés de cette manière comprennent la paie, la sécurité sociale, les services publics et les paiements d'entreprise.Les paiements de primes d'assurance sont également souvent traités de cette manière.

En plus de compenser les processeurs de maisons, d'autres parties importantes sont impliquées dans les transactions ACh.La personne, l'entreprise ou l'entité qui soumet une entrée est appelée initiateur.Une institution financière membre qui initie les entrées ACH, conformément à un accord avec ses clients, est appelée une institution financière de dépositaire d'origine (ODFI).Une institution financière autorisée à recevoir des entrées est appelée une institution financière de dépositaire (RDFI).Un récepteur est une personne ou une entreprise qui offre une autorisation à un auteur de soumettre un crédit ou un débit ACH à un compte dans un RDFI.

Bien que ACH ait été initialement conçu pour servir d'alternative de traitement de vérification, il a ensuite transformé un système de traitement des milliards de crédits électroniques et de débits aux États-Unis.Aujourd'hui, il est couramment utilisé par des milliards de personnes, ainsi que par des entreprises de toutes tailles.Pour s'assurer que le traitement ACH répond à certaines normes, la National Automated Clearing House Association (NACHA) entretient des règles d'exploitation qui régissent des formats acceptables.La nACHA sert également à déterminer les droits et responsabilités de ceux qui participent aux transactions, y compris les institutions financières.