Qu'est-ce qu'un prêt à débivable?

Un prêt à la créance est un type d'arrangement de prêt qui permet à une entreprise d'utiliser les débiteurs des comptes pour une période spécifique comme garantie sur un prêt.Ce type de prêt peut être unique, ou peut se poursuivre sur des périodes de facturation successives, permettant effectivement à l'entreprise d'utiliser les créances avant d'être réalisées par les clients.En règle générale, le prêteur est compensé soit par les intérêts qui sont évalués sur le solde du prêt, soit en conservant un pourcentage fixe de la valeur totale des créances pour chaque période détenue comme garantie.

Un type de prêt à débivable est un accord de prêt garanti qui est offert par les banques et les institutions financières similaires.Parfois connu sous le nom de prêt commercial des créances, cet arrangement est très similaire à tout type de prêt garanti.Le prêteur examinera le montant total facturé pendant la période comptable en cours, puis approuvera un prêt pour un pourcentage de ce montant, généralement entre 70% et 80% de la valeur nominale des factures générées pour cette période de facturation.Les créances sont utilisées comme garantie pour le prêt et l'emprunteur rembourse le prêt en fonction de conditions spécifiques, généralement dans les six mois ou moins.Avec cette solution, les clients de l'emprunteur continuent de remettre des paiements directement à l'entreprise, permettant à l'entreprise d'utiliser ces fonds pour régler la dette avec le prêteur en effectuant les paiements de versement mensuels prévus.

Un autre type de prêt à créances est utilisé lorsqueIl est nécessaire d'organiser en permanence le financement en utilisant les créances générées dans les périodes successives.Connu sous le nom de factorisation, cette approche appelle essentiellement une entreprise d'affacturage afin d'évaluer les créances pour chaque période et de prolonger un paiement forfaitaire qui peut être entre 70% et 90% de la valeur totale des factures impliquées.Contrairement à un prêt de comptes débiteurs obtenu d'une banque, un prêt d'affacturage nécessite généralement une chance dans le remise de s'adresser à ces factures, souvent à un boîtier de verrouillage détenu et exploité par la société d'affacturage.À mesure que les paiements sont reçus, ils sont crédités sur le compte de l'emprunteur jusqu'à ce que la somme forfaitaire soit retirée.À ce stade, la société d'affacturage délivrera un paiement à l'emprunteur qui couvre le reste de la valeur nominale des factures collectées, moins un petit pourcentage pour fournir le financement.

Selon les besoins de l'entreprise, l'une ou l'autre approche d'une approche d'uneLes comptes débiteurs peuvent être appropriés.Lorsque le besoin est à court terme, l'obtention de ce type de prêt d'une banque et l'utilisation des créances comme garantie est souvent une bonne décision, car cela signifie que les clients n'ont rien à changer pour remettre les paiements.Dans les situations qui nécessitent un financement continu, travailler avec une entreprise d'affacturage est souvent la meilleure approche.