Qu'est-ce qu'une hypothèque à taux réglable?

Une hypothèque à taux réglable, également connu sous le nom de hypothèque à taux ou à taux flottante, est un type d'hypothèque avec un taux d'intérêt flexible.Cela signifie que le taux de pourcentage fluctue en fonction d'un indice, et qu'il est ajusté au profit du prêteur, peu importe la façon dont le marché change.Il existe essentiellement cinq types d'indices utilisés pour calculer le taux d'intérêt sur l'hypothèque à taux ajusté.Ce sont: le Trésor à maturité constante (CMT), l'indice du coût des fonds du 11e district (COFI), l'indice moyen du Trésor à 12 mois (MTA), le taux d'hypothèque du contrat moyen national et le taux interbanque de Londres offert (LIBOR).

Une hypothèque à taux ajusté est une solution courante pour les institutions financières qui ne peut se permettre de se permettre de prêts fixes, tels que les banques financées par les dépôts de clients, ou pour les sociétés de prêt offrant un prêt aux personnes sans antécédents de crédit, ou ceux qui demandent plutôtgrand prêt.Une hypothèque à taux réglable n'est pas nécessairement un mauvais arrangement pour l'emprunteur, juste plus risqué.Dans le cas de la baisse de l'indice, l'emprunteur peut finir par payer moins que ce qu'il ne le ferait sur un prêt hypothécaire ordinaire.En fait, une hypothèque à taux ajusté est le type de prêt hypothécaire le plus courant offert par les banques au Canada, le Royaume-Uni et l'Australie.Les prêts à court terme peuvent être fixés dans ces pays, mais tout prêt ou hypothèque sur dix ans prendra normalement la forme d'une hypothèque à taux ajusté.

Une hypothèque à taux réglable est souvent livrée avec un plafond ou une limitation des charges, qui contrôle soit la fréquence ou la variation à vie du taux d'intérêt.Par exemple, une hypothèque à taux ajusté peut avoir un plafond de 2% maximum par an, soit six pour cent au total au cours de la durée de vie de l'hypothèque.Cela protège l'emprunteur tout en garantissant le prêteur une transaction assez sûre.Un autre type de protection de l'emprunteur est l'adoption d'une hypothèque à taux ajusté hybride, dans lequel le taux d'intérêt ne fait flotter qu'après une certaine période de temps, comme un an environ.Cela donne à l'emprunteur la possibilité d'ajuster suffisamment son style de vie pour faire face au changement de taux sans aucune conséquence majeure.