Qu'est-ce qu'un taux préalable?

Un taux préalable est un pourcentage de la valeur d'un actif qu'un prêteur utilisera pour déterminer le montant d'un prêt ou d'une ligne de crédit pour un emprunteur.En règle générale, le prêteur évaluera la situation financière globale de l'emprunteur, en tenant compte de la possibilité de rembourser le prêt en fonction des termes et conditions standard.Après avoir confirmé la valeur marchande actuelle de l'actif offerte en garantie, le prêteur informera ensuite l'emprunteur de son taux d'avance actuel et du montant maximum qui peut être emprunté.Cette approche permet de minimiser le risque pris par le prêteur, car la garantie sera probablement suffisante pour récupérer la dette en cas de défaut.

Bien que les taux d'avance soient fortement basés sur la valeur de l'actif que l'emprunteur souhaite engager, les prêteurs prendront également en compte d'autres informations financières pertinentes.Cela comprend l'identification de la cote de crédit actuelle du demandeur, du niveau de revenu et du ratio de ce revenu aux autres dettes qui peuvent exister.Si le prêteur détermine que le demandeur est créditeur et a la capacité de effectuer de manière cohérente les paiements mensuels sur le prêt, le processus passe à l'évaluation de la valeur de l'actif qui est offert comme garantie.

Une fois la valeur de la garantie établie, le prêteur définit le pourcentage de cette valeur comme le montant le plus élevé que le prêteur est disposé à étendre dans le cadre du prêt ou de la ligne de crédit.Par exemple, si le prêteur détermine que le taux préalable de l'emprunteur est de 80% et que l'actif promis a une valeur marchande actuelle de 1 000 000 $ US (USD), le montant maximum que le prêteur approuve est de 800 000 USD.

L'application d'un taux préalable est dans le meilleur intérêt des deux parties.Pour le prêteur, ce processus contribue à augmenter les chances de gagner un retour sur son investissement dans l'emprunteur, même si le prêt finit par défaut.Dans le même temps, l'emprunteur a les avantages de recevoir des taux d'intérêt plus concurrentiels que ce qui ne serait possible avec un prêt non garanti, et est moins danger de surexprimer ses finances, en supposant que l'emprunteur était diligent dans le calcul du taux d'avance.Avec l'utilisation du taux préalable comme base de l'activité de prêt, le potentiel pour les deux parties de recevoir ce qu'ils veulent de la relation commerciale est considérablement augmenté.