Qu'est-ce qu'une date de rente?

Une date de rente est la date spécifiée dans un contrat de rente lorsque les paiements périodiques à l'annuité commencent.La date de rente est spécifiée au moment où la rente est achetée, mais ce n'est pas une date difficile;Dans la plupart des cas, il peut facilement être modifié.Le processus de conversion d'une rente en un flux mensuel garanti de revenus est appelé annuitisation, un événement irrévocable déclenché par la réalisation de la date de rente.

Une rente est un contrat entre le propriétaire de la rente et son émetteur.Aux États-Unis, les rentes sont classées comme produits d'assurance et ne peuvent être vendues que par les compagnies d'assurance.Ils sont le plus souvent achetés par des particuliers dans le cadre de leurs programmes d'épargne-retraite, mais sont également populaires auprès des organisations lors de la mise en place de programmes de paiement structurés tels que des règlements juridiques, des paiements de retraite et des gains de loterie.Une rente qui commence à effectuer des paiements mensuels immédiatement après l'achat est appelé une rente immédiate;Sa date de rente se situe généralement dans une question des jours de la date d'achat, juste assez pour permettre le traitement.

Les personnes qui achètent des rentes sélectionnent généralement une rente différée, dont la date de rente est un certain nombre d'années à l'avenir.L'argent utilisé pour acheter la rente est autorisé à croître, soit par un taux fixe annoncé annuellement par la compagnie d'assurance, soit par des taux reflétant la performance d'un indice de marché, le plus souvent le Standard Poors 500 (SP 500).Ces rentes indexées sur les actions, ainsi que les rentes fixes, garantissent généralement contre la perte de la perte du capital au marché, ce qui est avantageux pour les investisseurs.Un autre type de rente, appelé rente variable, n'offre aucune protection contre la perte du marché et est un investissement très risqué pour ceux qui approchent l'âge de la retraite.

En plus de leur sécurité, les rentes indexées et les actions fixes offrent des avantages fiscaux importants aux acheteurs américains.Contrairement à d'autres produits portant des intérêts comme les certificats de dépôt (CDS) et les comptes d'épargne, les intérêts gagnés par les rentes sont abrités de l'impôt fédéral jusqu'à ce qu'il soit réellement retiré par le propriétaire ou versé à un annuitant.La plupart des rentes ont une durée de vie d'au moins cinq ans avant la date de la rente;Leur statut d'impôt signifie que les intérêts peuvent augmenter plus rapidement que dans les CD offrant le même taux d'intérêt.Si un retrait doit être effectué avant la date de rente, cependant, une pénalité est inculpée;Le montant de la pénalité diminue à mesure que la rente vieillit.

Lorsque la date de rente est obtenue, une rente est automatiquement annuitée.Une fois que la compagnie d'assurance émettrice annuise une rente, elle émettra des paiements mensuels à l'annuitant pendant une période de temps spécifiée, généralement la durée de vie de l'annuitant.Dans certains cas, les paiements de rente se poursuivront après le décès de l'annuitant à un bénéficiaire désigné;Ces dispositions de paiement «Certaines» sont conçues pour garantir que les paiements de rente égalent au moins la valeur du capital.

Une fois annuité, une rente ne peut pas être transformée en un montant forfaitactif.Ainsi, la plupart des compagnies d’assurance contacteront un annuité avant la date de la rente, pour s’assurer que la conversion est toujours conforme aux désirs de l’annuité.S'ils n'ont pas besoin du revenu que la rente fournirait, les annuiants renvoient souvent leurs rentes.La majorité des rentes sont transmises aux bénéficiaires sans être annuitée.Lorsque cela se produit, la plupart des rentes contournent le processus d'homologation et peuvent être remises aux bénéficiaires dans le délai nécessaire pour valider un certificat de décès et traiter le paiement.