Qu'est-ce qu'un prospectus de rente?

Une compagnie d'assurance qui vend des rentes variables doit fournir un aperçu du contrat, appelé un prospectus de rente, à tous les clients potentiels.Il aide les clients à comprendre les détails, les coûts et les avantages disponibles d'un contrat de rente variable.L'objectif d'un prospectus de rente est d'aider les consommateurs à prendre une décision éclairée concernant l'achat d'une rente variable.Les perspectives de rentes fixes sont moins courantes et des informations détaillées sont généralement fournies aux consommateurs dans d'autres formats.

Un prospectus variable de rente comprend généralement tous les cyclistes facultatifs qui peuvent être achetés avec le contrat, des informations sur les frais et autres dépenses facturées au titulaire du contrat,Options d'investissement et faits saillants financiers.Les faits saillants financiers incluent généralement le total des fonds alloués à chaque option d'investissement et à leurs performances passées.Les instructions pour retirer et déplacer les fonds entre les options d'investissement sont généralement incluses dans le prospectus.

Les différentes options d'investissement dans un contrat de rente variable sont appelées sous-comptes.Ces sous-comptes sont similaires aux fonds communs de placement et les rendements sont liés au marché boursier.Le prospectus de rente comprend des informations détaillées sur tous les sous-comptes disponibles avec une rente particulière.Ces informations comprennent l'objectif d'investissement, le gestionnaire de fonds, le style d'investissement et les actions détenues dans chaque sous-compte.Une option d'investissement à faible risque et fixe, comme un compte de marché monétaire qui n'est pas directement lié à la performance des marchés boursiers, est généralement inclus.

aux États-Unis, les contrats de rente variables sont des produits de valeurs mobilières enregistrés réglementés par les titres etCommission d'échange (SEC).C'est la SEC qui exige qu'un prospectus de rente soit fourni aux consommateurs avant l'achat du contrat de rente variable.Le prospectus peut être livré sous forme de copie papier et envoyé ou remis au client.Il peut également être publié sur un site Web de l'entreprise où le client peut facilement y accéder et l'imprimer. La SEC exige également que tous les propriétaires de contrats de rente variable soient informés de toute modification concernant les options d'investissement disponibles.Lorsque des modifications sont apportées à un prospectus de rente, la compagnie d'assurance émettrice envoie une mise à jour ou un complément à tous les détenteurs de contrats de rente variable actuels.Tous les suppléments doivent également être fournis à de nouveaux clients ainsi que le prospectus, jusqu'à ce que les prospectus révisés soient fournis par la compagnie d'assurance émettrice. Les contrats de rente fixe ne sont pas des produits de valeurs mobilières.En conséquence, ils ne sont pas réglementés par la SEC.Bien qu'un prospectus ne soit généralement pas requis, certaines compagnies d'assurance émettent des prospectus à rente fixe.D'autres compagnies d'assurance fournissent des informations détaillées sur les contrats à rente fixe dans une brochure ou un autre format. Un prospectus de rente est généralement un long document.Il n'est pas rare qu'un prospectus mesurait plus de 100 pages.Les acheteurs de rentes variables potentiels peuvent examiner toutes les informations sur le contrat de rente et s'assurer que le contrat correspond aux objectifs d'investissement des acheteurs.Les individus peuvent également compter sur leurs conseillers en investissement pour examiner ces informations et choisir la rente variable qui correspond le mieux à leurs besoins en investissement.Dans cet événement, un prospectus doit toujours être mis à disposition, la personne achète réellement le contrat de rente variable.