Qu'est-ce qu'un rendement annuel moyen?

Le rendement annuel moyen est un terme utilisé pour exprimer l'augmentation moyenne de la valeur qu'un investissement pluriannuel a généré au cours d'une seule année, et représente généralement un pourcentage de la valeur totale des investissements.Il est souvent utilisé pour des investissements comme les certificats de dépôt (CD) que les banques émettent, lorsque le taux d'intérêt payé sur le dépôt peut être variable.Les taux d'intérêt variables peuvent entraîner un rendement élevé dans certaines années et un plus bas dans d'autres, et, comme les instruments financiers qui ont des taux d'intérêt variables doivent être commercialisés d'une manière convaincante pour les consommateurs, un rendement annuel moyen est inclus dans lemarketing pour encourager les investisseurs à acheter le produit.

D'autres types d'investissements en plus des CD qu'un rendement annuel moyen peut être déterminé en incluant des comptes d'épargne dans les banques qui paient des intérêts, des fonds communs de placement et des fonds indiciels basés sur les tendances boursières, les obligations de rendement et les rentes basées sur l'assurance.Le rendement est basé sur un investissement initial total qui n'a connu aucun retrait au cours de la période à partir de laquelle le pourcentage de croissance est calculé.Il s'agit également d'une méthode fréquente pour calculer les taux de croissance pour un portefeuille entier d'investissements, qui peut inclure des actions, des obligations, une accumulation de valeur dans l'immobilier, etc.L'ensemble des packages d'investissement changent dans la valeur marchande est moyenné au cours d'une année pour déterminer les pertes nettes ou les gains en termes de pourcentage de la valeur de l'ensemble.

Les autres termes pour le calcul annuel moyen du rendement dans l'investissement incluent le taux de rendement (ROR), le rendement total annuel (ATR), le retour sur investissement (ROI) et autres.Les calculs annuels de taux de pourcentage de cette nature sont souvent utilisés comme références pour déterminer si un investissement est surperformant ou sous-performant sur le marché.Les investissements financiers communs, tels que les CD et les fonds communs de placement, sont également vendus au public par leur promesse de certains taux garantis ou prédits.

Le calcul du taux de retour peut être assez simple.Un investissement de 2 000 $ US (USD) qui a rendu un bénéfice total de 350 $ USD en cinq ans, avec des rendements de 100 $ USD au cours des deux premières années et des rendements de 50 USD au cours des trois dernières années, aurait un rendement annuel moyen de 3,5%,avec un rendement total à la fin des cinq années de 17,5%.Ce rendement annuel moyen est un équilibre de 5% sur l'investissement dans deux bonnes années, et 2,5% des rendements d'investissement dans trois années pauvres.

La différence entre un rendement actuel et un rendement réalisé est une autre distinction importante à faire dans le processusde retour sur le capital investi.Le rendement actuel est un pourcentage clair de croissance de l'investissement avant que les retraits ou la liquidation ne se produisent.Lorsque les intérêts ou les dividendes sont réinvestis dans le total d'origine et que les impôts sont versés sur l'investissement lorsqu'il est liquidé, un rendement réalisé sera différent du rendement attendu qui a été promis à l'investisseur lorsque l'instrument financier a été acheté et peut être plus élevé ouplus bas que prévu.En raison de ces fluctuations, le rendement annuel moyen n'est qu'un indicateur de la direction dans laquelle un investissement est dirigé et ne peut pas être entièrement invoqué comme une forme de revenu fixe.