Qu'est-ce qu'une période d'expérience?
La période d'expérience est une période de temps utilisée pour calculer la prime d'une police d'assurance.Lorsqu'un expert en assurance prépare un taux premium pour un client, il fait référence à l'historique des clients pendant sa période d'expérience unique afin d'évaluer les risques et le retour.Bien que cette période puisse varier d'une entreprise à l'autre, elle fait généralement référence aux trois derniers exercices, à l'exception de l'année qui vient de se terminer.Par exemple, la période d'expérience pour un client avec une période de couverture politique du 1er janvier 2010 au 31 décembre 2011 se situe du 1er janvier 2006 au 31 décembre 2008. Les nouvelles entreprises n'auront généralement aucune expérience ou historique à évaluer, conduisant l'expertD'autres méthodes pour déterminer sa prime.
Le processus de calcul des taux d'assurance est laissé aux mathématiciens qualifiés qui se spécialisent dans la science actuarielle.Ces professionnels collectent des données auprès d'une période d'expérience des clients, puis les utilisent pour calculer le facteur de modification de l'expérience.Ce chiffre reflète les pertes attendues des clients par rapport à ses pertes réelles au cours de cette période.En appliquant le facteur de modification de l'expérience à la prime standard des courtiers d'assurance, l'entreprise peut personnaliser les primes en fonction du risque individuel de chaque client.
Lors de la détermination des coûts des primes, seuls les événements qui se sont produits pendant la période d'expérience sont pris en compte.Les événements antérieurs ne sont plus inclus, et les événements qui se sont produits au cours de l'année immédiatement précédente sont considérés comme trop nouveaux ou non officiels pour inclure.Cela explique pourquoi un accident a un impact sur les frais d'assurance des individus pendant trois ans, puis tombe ou expire après cette période.
En général, les clients qui représentent le risque le plus bas en fonction des événements de leur période d'expérience bénéficieront des taux de prime les plus bas.Ceux qui représentent un risque plus élevé pour le courtier d'assurance sont davantage facturés.Les nouvelles entreprises n'auront pas de période d'expérience à analyser, ce qui représente une entité inconnue à la compagnie d'assurance.Dans ce type de demande, le courtier estime la prime en fonction des taux donnés aux clients similaires.En règle générale, les nouveaux clients paient plus que les entreprises existantes en raison de leurs facteurs de risque inconnus.
La période d'expérience peut être utilisée pour déterminer les primes dans presque tous les types de marché de l'assurance.Cette période a un impact sur les entreprises lorsqu'ils achètent une rémunération des travailleurs et une couverture de responsabilité générale.Il affecte également les individus lorsqu'ils achètent des biens ou une assurance habitation, une couverture automatique ou même certains types d'assurance maladie.